Préstamo FHA de EE. UU.

Cómo funciona

Lectura de las estimaciones de costos hipotecarios de FHA

Las comparaciones de préstamos de FHA deben incluir las suposiciones de hipoteca-seguro y tarifa-programa apoyadas junto con el principal y los intereses. Seleccione el horario o rama histórica que coincida con los detalles del préstamo, y revise sus notas de elegibilidad antes de interpretar el resultado. La hoja de cálculo del costo de propiedad puede ayudar a distinguir el pago de la hipoteca de otros costos de vivienda. Una estimación no establece la elegibilidad del préstamo ni reemplaza la revelación de un prestamista.

Estimación de la hipoteca del programa: fórmula y supuestos

Préstamo de base = precio−pago inicial; la tasa de financiación se añade al principal. Estimación anual del seguro = préstamo básico×tasa anual.

Verifique la tarifa, exenciones, calendario de seguro y elegibilidad con el programa oficial. Los porcentajes por defecto son entradas ilustrativas.

Tarifa del programa y programa de seguro verificados: fórmula y supuestos

Cargo inicial = préstamo básico × tasa de comisión aplicable. La PMI periódica de la FHA sigue el promedio de amortización original.

Elija supuestos de política actual verificados. Los niveles de honorarios, la duración de la cancelación y el redondeo mensual de las primas FHA están separados de los pagos adicionales reales. Esta calculadora no determina la elegibilidad del prestatario.

Hoja de trabajo manual HUD periódica-premium: fórmula y supuestos

Prima mensual = redondeo(redondo(saldo medio × tipo de prima anual) / (1+tasa inicial financiada) / 12).

Utiliza el redondeo decimal de la moneda y los saldos de amortización originales. El primer año incluye el principal original y los siguientes once saldos. Las tarifas son manuales; la hoja de trabajo no selecciona una política vintage.

Costes de propiedad y pagos acelerados: fórmula y supuestos

Comparar P & I contractual mensual con medio pago a través de 26 períodos anuales equivalentes; mantener el PMI en su horario mensual original.

Los honorarios del programa, el reembolso principal, el seguro mensual y los costos de propiedad continuos tienen plazos separados. Un horizonte compartido mantiene el impuesto sobre la propiedad y el seguro de vivienda en ambas comparaciones incluso después de la compensación. El modelo acelerado es una convención de planificación, no el calendario civil de servicio de 14 días de un prestamista.

Histórica FHA 78% cheque de cancelación: fórmula y supuestos

Saldo equivalente básico = Saldo de notas ÷ (1 + Prima inicial real financiada ÷ préstamo base original). Compara con el 78% del precio/evaluación original más bajo.

Chequea las fechas del programa histórico, excepciones de origen a corto plazo-LTV y el mínimo de cinco años para préstamos más largos. Un cruce de umbral permite una solicitud sólo dentro del alcance indicado; no detiene por sí mismo la facturación. La normalización proporcional de la prima es una inferencia corroborada por el ejemplo publicado por HUD Case Query.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Estimación de la hipoteca del programa ejemplo:

Precio de la vivienda ($)

400000

Pago inicial (%)

20

Tasa de interés anual (%)

6.5

Plazo (años)

30

Tasa por adelantado (% del préstamo)

1.75

Tasa por adelantado de financiación

Sí

Tasa anual hipotecaria-seguro (%)

0.55

Préstamo de base = precio−pago inicial; la tasa de financiación se añade al principal. Estimación anual del seguro = préstamo básico×tasa anual.

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

El modo de política verificada cubre la tabla estándar de FHA para fechas de aprobación desde el 20 de marzo de 2023 hasta el 9 de octubre de 2026. Se excluyen la elegibilidad, los programas especiales y las añadas más antiguas; se introducen tasas de uso de modos manuales.

Los casos FHA actuales utilizan las reglas de duración documentadas. La comprobación histórica independiente 78% verifica las fechas, el valor original, la normalización financiera-premium y la duración mínima del PMI; las solicitudes de pago por adelantado requieren el procesamiento de server/HUD. Las primas de comparación histórica utilizan las tasas de antigüedad introducidas y un mes de parada previsto; utilizar un mes manual confirmado para la precisión de facturación.

Referencias de las fórmulas

• HUD Carta hipotecaria2023-05 (se abre en una nueva pestaña)
• Cálculo periódico del seguro hipotecario de HUD (se abre en una nueva pestaña)
• HUD: III.A.1.k, impreso1178-1180, última revisión2025-11-26 (se abre en una nueva pestaña)
• HUD: 2013Lender Insurance Guide, printed37, Case Query (se abre en una nueva pestaña)
• HUD: Fecha de pago MIP mensual final (se abre en una nueva pestaña)
• HUD: Monto hipotecario original, factor inicial, porcentaje financiado, UPB@78% (se abre en una nueva pestaña)
• HUD: Impreso1187, cancelación/procesamiento iniciado por el prestatario (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes