Devise: EUR
Saisissez tous les montants en EUR. Changer de devise conserve les nombres ; aucun taux de change n’est appliqué.
- Paiement mensuel actuel
- 1 766,95 €
- Nouveau paiement mensuel
- 1 535,22 €
- Réduction mensuelle des paiements
- 231,73 €
- Le seuil de rentabilité fondé sur les paiements
- 22 months
- Ancien intérêt restant
- 280 084,40 €
- Nouveaux intérêts et coûts
- 215 565,62 €
Mode d’emploi
Les liquidités retirées ne constituent pas d’économie
Commencez la comparaison à horizon commun sans retrait de liquidités pour isoler le refinancement. Ajoutez ensuite le retrait souhaité; l’argent reçu crée aussi une dette et ne mesure pas à lui seul un gain.
Comparaison du refinancement sur votre propre horizon temporel
Si les frais initiaux de refinancement sont de 3,000 et que la mensualité baisse de 150, le seuil de récupération simple est de 20 mois. Cette comparaison ne récupère que les frais initiaux grâce aux paiements réduits ; elle ignore une différence de capital restant dû. Un nouveau prêt plus long peut réduire la mensualité tout en laissant davantage de dette à la date de vente prévue. Le mode à horizon commun compare paiements, frais, liquidités reçues et deux soldes finaux sur le même nombre de mois.
Comparaison des refinances: formule et hypothèses
Mois d'arrêt simple = coûts initiaux / réduction mensuelle des paiements.
Le seuil de rentabilité fondé sur l'épargne-paiement ne tient pas compte des investissements, des impôts ou des différences dans les dates de versement.
Refinancement sur un horizon commun: formule et hypothèses
Avantage = caisse nette initiale + anciens paiements − nouveaux paiements + ancien solde de clôture − nouveau solde de clôture.
Le même horizon compare les paiements et les dettes restantes ensemble. Le produit de la liquidation et les frais financés sont comptés une fois, ce qui empêche une comparaison trompeuse des paiements uniquement.
Exemple travaillé
Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.
Utiliser l'exemple Comparaison des refinances :
- Montant du prêt ($)
- 250000
- Taux annuel actuel (%)
- 7
- Durée restante (ans)
- 25
- Nouveau taux annuel (%)
- 5.5
- Nouvelle durée du prêt (ans)
- 25
- Coûts de refinancement ($)
- 5000
Mois d'arrêt simple = coûts initiaux / réduction mensuelle des paiements.
Résultat de l'exemple
Paiement mensuel actuel: 1 766,95 $US
Nouveau paiement mensuel: 1 535,22 $US
Réduction mensuelle des paiements: 231,73 $US
Le seuil de rentabilité fondé sur les paiements: 22 months
Ancien intérêt restant: 280 084,40 $US
Nouveaux intérêts et coûts: 215 565,62 $US
Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.
Références des formules
- CFPB : refinancement hypothécaire et durée du prêt (ouvre dans un nouvel onglet)
- BPFC : comprendre les hypothèques (ouvre dans un nouvel onglet)
- Investor.gov : outils financiers et calculatrices (ouvre dans un nouvel onglet)
Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.
Questions communes
Qu'est-ce que la mesure du seuil de refinancement simple?
Il divise les coûts initiaux par la réduction mensuelle des paiements. Cette mesure ne tient pas compte des différents soldes à une date ultérieure.
Pourquoi comparer les soldes restants sur le même horizon?
Un paiement moins élevé peut laisser plus de dettes impayées. Le mode horizon compare les différences de paiement, l'encaisse nette initiale et les deux soldes de fin ensemble.
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