Remboursement anticipé du prêt immobilier

Mode d’emploi

Évaluation d'un remboursement hypothécaire antérieur

Comparez l'hypothèque de base avec le scénario de paiement supplémentaire en utilisant le même solde de départ et le même taux d'intérêt. Les suppléments basés sur le calendrier vous permettent de représenter les paiements lorsqu'ils se produisent, tandis que l'option d'inférence de solde estime un solde à partir de l'historique de prêt déclaré. Examinez à la fois les intérêts enregistrés et la date de versement antérieure. Un solde inféré doit être vérifié par rapport à une déclaration du prêteur avant utilisation.

Guides

• Ce que votre paiement hypothécaire inclut en fait

  Comprendre le principal, les intérêts, les coûts de propriété et la raison pour laquelle un prêt est différent d'un budget de logement complet.

Prêt et échéancier: formule et hypothèses

Paiement = P × r / [1−(1+r)^−n], où r est le taux mensuel.

Des paiements mensuels égaux amortissent un prêt à taux fixe. Les paiements supplémentaires réduisent le capital après le paiement régulier.

Versement forfaitaire: formule et hypothèses

Mois de paiement = −ln(1−Pr/paiement) /ln(1+r).

Le paiement mensuel doit dépasser les intérêts dus. Le dernier versement est réduit au solde restant.

Solde inféré & suppléments de calendrier: formule et hypothèses

Paiement = principal / rente facteur de la valeur actuelle. Chaque mois applique les intérêts, le paiement programmé, puis les suppléments.

Les suppléments mensuels, annuels et datés sont combinés. Le paiement final est plafonné à la dette due. Comparer le paiement réel et les intérêts avec un montant de base inchangé. L'inférence sur le prêt initial suppose que tous les paiements effectués étaient contractuels sans extras antérieurs. Le mode de paiement connu permet de déduire le principal du terme restant inscrit.

Versements accélérés toutes les deux semaines avec solde estimé: formule et hypothèses

Versement accéléré = paiement mensuel / 2. Facteur d'intérêt par intervalle = (1+APR/12)^(12/26).

Cela utilise 26 périodes d'intérêt égales par année. Le principal actuel peut être déduit à partir de termes originaux ou d'une paire de paiements ou de durée résiduelle. La collecte et l'affichage des services de prêt peuvent différer.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Prêt et échéancier :

Montant du prêt ($)

250000

Taux d’intérêt annuel (%)

6.5

Durée (ans)

30

Versement mensuel supplémentaire ($)

0

Mois du premier versement

2026-11-01

Paiement = P × r / [1−(1+r)^−n], où r est le taux mensuel.

Résultat de l'exemple

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Suppose un taux fixe et aucun nouvel emprunt ou frais de retard.

Références des formules

• BPFC : comprendre les hypothèques (ouvre dans un nouvel onglet)
• Investor.gov : outils financiers et calculatrices (ouvre dans un nouvel onglet)
• Amortissement des prêts OpenStax (ouvre dans un nouvel onglet)
• Conditions de prêt hypothécaire de la CFPB: paiements bihebdomadaires (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes