Juros

Como funciona

Juros após impostos e inflação

Para isolar os juros de um depósito, defina a contribuição regular como 0. Insira as taxas presumidas de imposto e inflação para comparar o saldo final com seu poder de compra. Por exemplo, 1.000 a 5% com capitalização anual por 1 ano rende 50 antes dos impostos. Com 20% de imposto sobre juros e 0% de inflação, o saldo final é 1.040. As regras tributárias reais da conta podem variar.

Mantendo a taxa e o tempo de contribuição consistentes

O crescimento dos juros depende do saldo inicial, da convenção de taxas e quando as contribuições chegam. Use o modo que combina adições mensais ou anuais em vez de combiná-los em um total inexplicável. Ao comparar as taxas, verifique se elas são nominais ou eficazes. A projeção segue a taxa inserida ao longo do tempo; não prevê retornos futuros ou conta para cargas omitidas.

Guias

• A composição, as contribuições e o tempo entre elas

  Saiba como as taxas, o tempo de contribuição, a inflação e os impostos mudam uma projeção de economia.

Crescimento da poupançaFórmula e pressupostos

Cada período: o saldo cresce à taxa periódica equivalente, depois é adicionada uma contribuição (ou adicionada primeiro para depósitos no início do período).

Retornos e inflação são suposições mantidas constantes. Impostos anuais sobre juros positivos são deduzidos no final do ano.

Contribuições mensais e anuaisFórmula e pressupostos

Equilíquido final = crescimento de abertura + Cada contribuição cresceu a partir do seu tempo de evento − imposto de juros modelado.

O fluxo anual é adicional a doze contribuições mensais. Os aumentos se aplicam separadamente a cada fluxo. O imposto se estabelece no final do ano e no último ano parcial; a inflação ajusta o poder de compra.

Taxas nominais equivalentesFórmula e pressupostos

Taxa nominal equivalente = frequência alvo × [exp(anual log-crescimento / frequência alvo) − 1].

Semimensal significa 24 períodos e quinzenalmente 26. A composição contínua usa o logaritmo de crescimento anual efetivo. Isso compara as taxas com o crescimento anual igual.

Exemplo trabalhado

Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.

Usando o Crescimento da poupança Exemplo:

Valor inicial ($)

10000

Contribuição regular ($)

200

Frequência das contribuições

Mensalmente

Retorno anual nominal (%)

7

Horizonte de tempo (anos)

10

Capitalizações por ano

Mensalmente

Momento da contribuição

Fim de cada período

Alíquota sobre juros anuais (%)

0

Premissa de inflação anual (%)

0

Cada período: o saldo cresce à taxa periódica equivalente, depois é adicionada uma contribuição (ou adicionada primeiro para depósitos no início do período).

Resultado do exemplo

São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.

O que ter em mente

Os retornos projetados são hipotéticos. Devoluções reais, taxas, tratamento fiscal e condições de depósito podem diferir.

Referências das fórmulas

• CFPB: entender hipotecas (abre em uma nova guia)
• Investor.gov: ferramentas financeiras e calculadoras (abre em uma nova guia)
• Annuidades do OpenStax (abre em uma nova guia)

As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.

Perguntas comuns