Juros compostos

Como funciona

Juros compostos ou poupança regular?

Use esta calculadora para explorar os juros sobre juros anteriores e comparar frequências de capitalização. Para um plano de poupança mensal, use a Calculadora de poupança; para o poder de compra após impostos e inflação, use a Calculadora de juros.

Entendendo a composição e depósitos regulares

Os juros compostos aplicam o crescimento a um equilíbrio que já inclui juros anteriores. A adição de depósitos regulares introduz uma fonte separada de crescimento, portanto compare o principal contribuído com o saldo final. Frequência de composição e frequência de depósito descrevem diferentes eventos e não devem ser confundidos. Use modos de taxa equivalente ao comparar taxas cotadas com diferentes convenções e mantenha o mesmo horizonte de tempo para uma comparação justa.

Com 1,000 iniciais, depósitos de 100 ao fim de cada mês e taxa nominal anual de 12% com capitalização mensal, o saldo após 12 meses é 2,395.08. Os depósitos somam 2,200 e os juros, 195.08. O exemplo não inclui impostos, taxas nem ajuste pela inflação.

Guias

• A composição, as contribuições e o tempo entre elas

  Saiba como as taxas, o tempo de contribuição, a inflação e os impostos mudam uma projeção de economia.

Crescimento da poupançaFórmula e pressupostos

Cada período: o saldo cresce à taxa periódica equivalente, depois é adicionada uma contribuição (ou adicionada primeiro para depósitos no início do período).

Retornos e inflação são suposições mantidas constantes. Impostos anuais sobre juros positivos são deduzidos no final do ano.

Taxa de juros equivalenteFórmula e pressupostos

Taxa anual efetiva = (1+j/m)^m−1. Taxa nominal equivalente = m₂[(1+EAR)^(1/m₂)−1].

As taxas equivalentes produzem o mesmo crescimento anual, apesar de diferentes horários de composição.

Contribuições mensais e anuaisFórmula e pressupostos

Equilíquido final = crescimento de abertura + Cada contribuição cresceu a partir do seu tempo de evento − imposto de juros modelado.

O fluxo anual é adicional a doze contribuições mensais. Os aumentos se aplicam separadamente a cada fluxo. O imposto se estabelece no final do ano e no último ano parcial; a inflação ajusta o poder de compra.

Taxas nominais equivalentesFórmula e pressupostos

Taxa nominal equivalente = frequência alvo × [exp(anual log-crescimento / frequência alvo) − 1].

Semimensal significa 24 períodos e quinzenalmente 26. A composição contínua usa o logaritmo de crescimento anual efetivo. Isso compara as taxas com o crescimento anual igual.

Exemplo trabalhado

Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.

Usando o Crescimento da poupança Exemplo:

Valor inicial ($)

10000

Contribuição regular ($)

200

Frequência das contribuições

Mensalmente

Retorno anual nominal (%)

7

Horizonte de tempo (anos)

10

Capitalizações por ano

Mensalmente

Momento da contribuição

Fim de cada período

Alíquota sobre juros anuais (%)

0

Premissa de inflação anual (%)

0

Cada período: o saldo cresce à taxa periódica equivalente, depois é adicionada uma contribuição (ou adicionada primeiro para depósitos no início do período).

Resultado do exemplo

São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.

Referências das fórmulas

• Investor.gov: juros compostos (abre em uma nova guia)
• Annuidades do OpenStax (abre em uma nova guia)

As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.

Perguntas comuns