Planeador de fluxo de caixa e liquidez

Como funciona

Crie uma previsão com base no timing do caixa em vez do lucro contábil

Insira o caixa disponível no início da previsão e as receitas de vendas esperadas no primeiro mês. Os recibos são o dinheiro efetivamente arrecadado, que pode diferir das faturas emitidas ou das receitas reconhecidas na contabilidade. Despesas fixas em dinheiro são os pagamentos recorrentes no mesmo mês. Os custos caixa variáveis ​​são modelados como uma porcentagem das receitas de vendas, portanto, aumentam ou diminuem de acordo com o cenário de vendas.

As taxas de crescimento são mensais. Um aumento mensal de 2% aumenta de um mês para o outro; não é o mesmo que um aumento anual de 2%. Use taxas negativas para receitas ou despesas decrescentes, dentro da faixa permitida. Adicione recebimentos de financiamento, compras de equipamentos ou outros movimentos excepcionais como linhas únicas com número de mês e direção. Essas linhas não se repetem automaticamente nos meses posteriores.

Exemplo de fluxo de caixa com déficit mensal recorrente

Suponha que o caixa inicial seja 30,000, as receitas mensais de vendas sejam 8,000, as despesas fixas sejam 10,000 e os custos variáveis sejam 20% das vendas. As despesas variáveis ​​​​são 1,600, então a queima líquida mensal recorrente é 3,600. Sem crescimento ou movimentos únicos, a pista simples dura 30,000 ÷ 3,600, ou aproximadamente 8.33 meses.

A previsão de final de mês mostra 1,200 restantes após o oitavo mês e um saldo de −2,400 após o nono mês. Um buffer de segurança 5,000 é violado no sétimo mês, quando o caixa termina em 4,800. Estes são sinais diferentes: o buffer fornece um limiar de planeamento mais precoce, enquanto o saldo não positivo identifica o primeiro final do mês igual ou inferior a zero. A previsão não estabelece o dia exato em que o dinheiro acabaria.

Use o cronograma para localizar lacunas de financiamento

A tabela mensal separa receitas de vendas, outras entradas, despesas fixas, despesas variáveis e outras saídas. Isso torna visível um evento incomum de compra ou financiamento, em vez de enterrá-lo dentro de uma taxa de crescimento. O saldo projetado mais baixo inclui o saldo inicial no mês zero. O financiamento necessário para manter o buffer é a diferença entre o buffer desejado e o saldo mais baixo, quando positivo.

A previsão continua abaixo de zero para mostrar o tamanho de uma lacuna potencial. Um saldo negativo não é uma aprovação de cheque especial presumida ou uma fonte de financiamento automática. Você pode adicionar uma proposta de injeção de dinheiro como um novo cenário e comparar como isso altera o momento. Da mesma forma, atrasar uma despesa altera o prazo de caixa, mesmo quando não altera o valor total pago ao longo da previsão.

Mantenha o atalho de gravação constante separado do modelo completo

A métrica simples da pista usa o consumo líquido recorrente do primeiro mês e exclui movimentos únicos e crescimento futuro. Se esse mês não queimar dinheiro, o atalho não reportará nenhuma queima recorrente de caixa no primeiro mês, em vez de um número infinito de meses. A previsão ainda pode mostrar problemas posteriores se os custos aumentarem, as receitas caírem ou ocorrer uma grande saída única.

Este modelo não calcula contas a receber, contas a pagar, financiamento de estoque, impostos ou regras de folha de pagamento automaticamente. Inclua os efeitos de caixa esperados em suas informações, quando relevante. Os meses de previsão devem ser números inteiros e os movimentos únicos devem cair dentro do horizonte escolhido. Salve um caso base e alternativas com nomes claros e, em seguida, atualize os saldos e premissas reais à medida que novas informações forem disponibilizadas.

Fluxo de caixa mensal e pistaFórmula e pressupostos

Caixa final = caixa inicial + receitas de vendas + outras entradas − despesas fixas − despesas variáveis − outras saídas. Pista de queima constante = caixa inicial ÷ queima líquida recorrente no primeiro mês.

O crescimento aumenta mensalmente a partir do primeiro mês. Cada movimento único é aplicado no mês selecionado. As linhas mensais são previsões de caixa, não demonstrações de lucros acumulados. Os saldos negativos representam uma lacuna de financiamento; o modelo não pressupõe que um credor forneça a diferença.

Exemplo trabalhado

Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.

Usando o Fluxo de caixa mensal e pista Exemplo:

Abertura de saldo de caixa ($)

30000

Recebimentos de caixa das vendas no primeiro mês ($)

8000

Crescimento mensal da receita de vendas (%)

0

Despesas de caixa fixas no primeiro mês ($)

10000

Crescimento mensal das despesas fixas (%)

0

Custos de caixa variáveis como parcela das vendas (%)

20

Reserva mínima de segurança de caixa ($)

5000

Duração da previsão (meses)

12

Movimentos únicos de dinheiro

Nenhuma

Caixa final = caixa inicial + receitas de vendas + outras entradas − despesas fixas − despesas variáveis − outras saídas. Pista de queima constante = caixa inicial ÷ queima líquida recorrente no primeiro mês.

Resultado do exemplo

• Month zero is your starting balance. Cash reaches zero or below when the period-ending balance is nonpositive; intramonth timing is not modeled.
• Constant-burn runway excludes growth and one-time movements. The full monthly forecast includes them.

São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.

O que ter em mente

Use uma moeda por toda parte. A seleção de moeda altera os rótulos, não as taxas de câmbio. Calcule e salve um cenário nomeado em Minha área de trabalho para mantê-lo neste navegador; exporte um backup do espaço de trabalho para movê-lo para outro dispositivo.

Referências das fórmulas

• SBA: gerencie as finanças do seu negócio (abre em uma nova guia)

As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.

Perguntas comuns