Intérêts

Mode d’emploi

Intérêts après impôts et inflation

Pour isoler les intérêts d’un dépôt, réglez le versement régulier sur 0. Saisissez vos hypothèses de taux d’imposition et d’inflation pour comparer le solde final à son pouvoir d’achat. Par exemple, 1000 à 5% capitalisés annuellement pendant 1 an rapportent 50 avant impôts. Avec 20% d’impôt sur les intérêts et 0% d’inflation, le solde final est de 1040. Les règles fiscales réelles du compte peuvent varier.

Maintien de la cohérence du taux et du calendrier des cotisations

La croissance des intérêts dépend du solde de départ, de la convention sur les taux et de l'arrivée des contributions. Utilisez le mode qui correspond aux ajouts mensuels ou annuels au lieu de les combiner en un total inexpliqué. Lors de la comparaison des taux, vérifiez s'ils sont nominaux ou efficaces. La projection suit le taux indiqué au fil du temps; elle ne prévoit pas les rendements futurs ni ne tient compte des frais omis.

Guides

• Compounding, contributions, et le temps entre eux

  Découvrez comment les taux, le calendrier des cotisations, l'inflation et les impôts changent une projection d'épargne.

Croissance de l’épargne: formule et hypothèses

Chaque période : le solde augmente au taux périodique équivalent, puis une contribution est ajoutée (ou ajoutée en premier pour les dépôts en début de période).

Les rendements et l'inflation sont des hypothèses maintenues constantes. Les impôts annuels sur les intérêts positifs sont déduits à la fin de l'année.

Versements mensuels et annuels: formule et hypothèses

Solde de clôture = ouverture de la croissance + chaque contribution tirée de son temps d'événement − l'impôt sur les intérêts modélisé.

Le volet annuel s'ajoute à douze contributions mensuelles. Les augmentations s'appliquent séparément à chaque flux. L'impôt se règle à la fin de l'année et à la fin de l'année partielle; l'inflation ajuste le pouvoir d'achat.

Taux nominaux équivalents: formule et hypothèses

Taux nominal équivalent = fréquence cible × [exp(croissance log annuelle / fréquence cible) − 1].

Par semi-mensuel, on entend 24 périodes et 26 semaines. La composition continue utilise le logarithme d'une croissance annuelle efficace. Cela compare les taux à une croissance annuelle égale.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Croissance de l’épargne :

Montant initial ($)

10000

Versement régulier ($)

200

Fréquence des versements

Mensuellement

Rendement annuel nominal (%)

7

Horizon de placement (ans)

10

Capitalisations par an

Mensuellement

Moment des versements

Fin de chaque période

Taux d’imposition des intérêts annuels (%)

0

Hypothèse d’inflation annuelle (%)

0

Chaque période : le solde augmente au taux périodique équivalent, puis une contribution est ajoutée (ou ajoutée en premier pour les dépôts en début de période).

Résultat de l'exemple

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Les rendements prévus sont hypothétiques. Les déclarations réelles, les frais, le traitement fiscal et les modalités de dépôt peuvent différer.

Références des formules

• BPFC : comprendre les hypothèques (ouvre dans un nouvel onglet)
• Investor.gov : outils financiers et calculatrices (ouvre dans un nouvel onglet)
• Pensions OpenStax (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes