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Distinguez votre mise initiale de la croissance
Ces soldes reposent sur 10 000,00 $US, une croissance annuelle effective de 5 % et aucun nouveau versement. L’écart croissant représente des intérêts modélisés, pas des apports supplémentaires ni un rendement promis.
| Années | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 0 | 10 000,00 $US | 0,00 $US | 10 000,00 $US |
| 1 | 10 000,00 $US | 500,00 $US | 10 500,00 $US |
| 5 | 10 000,00 $US | 2 762,82 $US | 12 762,82 $US |
| 10 | 10 000,00 $US | 6 288,95 $US | 16 288,95 $US |
L'équilibre provient de plus d'une source.
Sans cotisations, un solde P composé n fois par an au taux annuel nominal r pour t années est P(1+r/n)^(nt). Les contributions ajoutent leur propre valeur future, et le moment est important: l'argent déposé au début d'une période gagne pour une période de plus que l'argent déposé à la fin.
Pour $10,000 croissance à un taux annuel effectif de 5% pour 10 années sans dépôts supplémentaires, le solde futur est environ $16,288.95 avant impôts et inflation. Une projection applique des hypothèses; elle ne prévoit pas un rendement des placements.
Taux nominaux et effectifs
Un taux nominal avec additionnement mensuel est différent d'un taux annuel effectif. Par exemple, le taux mensuel nominal composé de 12 % a un taux annuel effectif d'environ 12,6825 %. Ne divisez pas un rendement annuel effectif par 12 lorsque vous avez besoin de son taux mensuel équivalent; utilisez (1+r)^(1/12)−1.
Séparer les dollars futurs du pouvoir d'achat
L'inflation réduit ce qu'un futur solde peut acheter. Un montant nominal futur F, actualisé à l'inflation supposée i pour t années, est F/(1+i)^t dans le pouvoir d'achat actuel. Il s'agit d'un scénario fondé sur un taux d'inflation supposé, et non sur une conversion historique des prix à la consommation.
Les impôts et les règles de compte ont une incidence sur le calendrier et la taille des retenues. Un glissement fiscal simplifié peut aider à illustrer un scénario, mais il ne reproduit pas tous les investissements ou tous les traitements fiscaux.