Intérêts composés

Mode d’emploi

Intérêts composés ou épargne régulière ?

Utilisez ce calculateur pour explorer les intérêts sur les intérêts déjà acquis et comparer les fréquences de capitalisation. Pour un plan d’épargne mensuel, utilisez le Calculateur d’épargne ; pour le pouvoir d’achat après impôts et inflation, utilisez le Calculateur d’intérêts.

Compréhension de la composition et des dépôts réguliers

Les intérêts composés appliquent la croissance à un solde qui inclut déjà les intérêts antérieurs. L'ajout de dépôts réguliers introduit une source de croissance distincte, alors comparez le principal contributif avec le solde de clôture. La fréquence et la fréquence des dépôts composés décrivent différents événements et ne doivent pas être confondus. Utiliser des modes à taux équivalent pour comparer les taux cités avec différentes conventions, et garder le même horizon temporel pour une comparaison équitable.

Avec un capital initial de 1,000, des versements de 100 en fin de mois et un taux nominal annuel de 12% capitalisé mensuellement, le solde après 12 mois est de 2,395.08. Les versements totalisent 2,200 et les intérêts 195.08. Cet exemple exclut impôts, frais et correction de l’inflation.

Guides

• Compounding, contributions, et le temps entre eux

  Découvrez comment les taux, le calendrier des cotisations, l'inflation et les impôts changent une projection d'épargne.

Croissance de l’épargne: formule et hypothèses

Chaque période : le solde augmente au taux périodique équivalent, puis une contribution est ajoutée (ou ajoutée en premier pour les dépôts en début de période).

Les rendements et l'inflation sont des hypothèses maintenues constantes. Les impôts annuels sur les intérêts positifs sont déduits à la fin de l'année.

Taux d’intérêt équivalent: formule et hypothèses

Taux annuel effectif = (1+j/m)^m−1. Taux nominal équivalent = m2[(1+EAR)^(1/m2)−1].

Les taux équivalents produisent la même croissance annuelle malgré des calendriers composés différents.

Versements mensuels et annuels: formule et hypothèses

Solde de clôture = ouverture de la croissance + chaque contribution tirée de son temps d'événement − l'impôt sur les intérêts modélisé.

Le volet annuel s'ajoute à douze contributions mensuelles. Les augmentations s'appliquent séparément à chaque flux. L'impôt se règle à la fin de l'année et à la fin de l'année partielle; l'inflation ajuste le pouvoir d'achat.

Taux nominaux équivalents: formule et hypothèses

Taux nominal équivalent = fréquence cible × [exp(croissance log annuelle / fréquence cible) − 1].

Par semi-mensuel, on entend 24 périodes et 26 semaines. La composition continue utilise le logarithme d'une croissance annuelle efficace. Cela compare les taux à une croissance annuelle égale.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Croissance de l’épargne :

Montant initial ($)

10000

Versement régulier ($)

200

Fréquence des versements

Mensuellement

Rendement annuel nominal (%)

7

Horizon de placement (ans)

10

Capitalisations par an

Mensuellement

Moment des versements

Fin de chaque période

Taux d’imposition des intérêts annuels (%)

0

Hypothèse d’inflation annuelle (%)

0

Chaque période : le solde augmente au taux périodique équivalent, puis une contribution est ajoutée (ou ajoutée en premier pour les dépôts en début de période).

Résultat de l'exemple

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

Références des formules

• Investisseur.gov: intérêts composés (ouvre dans un nouvel onglet)
• Pensions OpenStax (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes