Intereses

Cómo funciona

Intereses después de impuestos e inflación

Para aislar los intereses de un depósito, establece la aportación periódica en 0. Introduce los tipos de impuestos e inflación supuestos para comparar el saldo final con su poder adquisitivo. Por ejemplo, 1.000 al 5% con capitalización anual durante 1 año genera 50 antes de impuestos. Con un impuesto del 20% sobre los intereses y una inflación del 0%, el saldo final es 1.040. Las normas fiscales reales de la cuenta pueden variar.

Mantener la tasa y el tiempo de contribución consistentes

El crecimiento de los intereses depende del equilibrio inicial, la convención de tasas y cuando llegan las contribuciones. Utilice el modo que coincida con las adiciones mensuales o anuales en lugar de combinarlas en un total inexplicable. Al comparar las tasas, compruebe si son nominales o efectivas. La proyección sigue la tasa introducida a lo largo del tiempo; no predice devoluciones futuras ni contabiliza cargos omitidos.

Guías

• Compuesto, contribuciones y el tiempo entre ellas

  Aprenda cómo las tasas, el tiempo de contribución, la inflación y los impuestos cambian una proyección de ahorro.

Crecimiento del ahorro: fórmula y supuestos

Cada período: el saldo crece a la tasa periódica equivalente, luego se añade una contribución (o se añade primero para los depósitos de comienzo de período).

Los rendimientos y la inflación son supuestos mantenidos constantes. Los impuestos anuales sobre los intereses positivos se deducen al final del año.

Aportaciones mensuales y anuales: fórmula y supuestos

Saldo final = crecimiento de apertura + cada contribución aumentada a partir de su tiempo de evento − impuesto de intereses modelado.

La corriente anual es adicional a doce contribuciones mensuales. Los aumentos se aplican por separado a cada flujo. Los impuestos se liquidan al final del año y el último año parcial; la inflación ajusta el poder adquisitivo.

Tasas nominales equivalentes: fórmula y supuestos

Tasa nominal equivalente = frecuencia objetivo × [exp(crecimiento anual del logaritmo / frecuencia objetivo) − 1].

Semimensual significa 24 periodos y quincenalmente 26. La composición continua utiliza el logaritmo del crecimiento anual efectivo. Esto compara las tasas con un crecimiento anual igual.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Crecimiento del ahorro ejemplo:

Importe inicial ($)

10000

Aportación periódica ($)

200

Frecuencia de aportación

Mensualmente

Rentabilidad anual nominal (%)

7

Horizonte temporal (años)

10

Capitalizaciones por año

Mensualmente

Momento de la aportación

Final de cada período

Impuesto sobre los intereses anuales (%)

0

Supuesto de inflación anual (%)

0

Cada período: el saldo crece a la tasa periódica equivalente, luego se añade una contribución (o se añade primero para los depósitos de comienzo de período).

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

Los retornos proyectados son hipotéticos. Los rendimientos reales, las tasas, el tratamiento fiscal y los términos de depósito pueden diferir.

Referencias de las fórmulas

• CFPB: entender las hipotecas (se abre en una nueva pestaña)
• Inversor.gov: herramientas financieras y calculadoras (se abre en una nueva pestaña)
• anualidades de OpenStax (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes