Inversión

Cómo funciona

Ensayo de hipótesis de inversión por separado

Cambiar una hipótesis a la vez al comparar las proyecciones de inversión: el saldo inicial, el importe de la contribución, el rendimiento o el horizonte. Esto hace que sea más fácil ver lo que impulsa la diferencia. El flujo de caja firmado y los modos de tasa equivalente responden a preguntas de financiación más específicas. Una proyección de tasa constante suaviza las fluctuaciones del mercado, así que utilízala para explorar escenarios en lugar de predecir un valor de cuenta garantizado.

Guías

• Compuesto, contribuciones y el tiempo entre ellas

  Aprenda cómo las tasas, el tiempo de contribución, la inflación y los impuestos cambian una proyección de ahorro.

Valor temporal del dinero: fórmula y supuestos

FV = PV(1+i)^n + PMT[(1+i)^n−1]/i; los pagos al comienzo del período multiplican el factor anual por 1+i.

Las cantidades utilizan un convenio de ahorro: el valor inicial y las contribuciones son entradas positivas en la inversión. El campo desconocido elegido es ignorado.

Flujo de caja Firmado TVM: fórmula y supuestos

PV(1+i)^N + PMT((1+i)^N−1)/i × sincronización + FV = 0.

Los intereses nominales se convierten independientemente utilizando las frecuencias de composición y pago. El efectivo pagado es negativo y el efectivo recibido positivo. Esta convención difiere de una forma de ahorro de contribución positiva.

Aportaciones mensuales y anuales: fórmula y supuestos

Saldo final = crecimiento de apertura + cada contribución aumentada a partir de su tiempo de evento − impuesto de intereses modelado.

La corriente anual es adicional a doce contribuciones mensuales. Los aumentos se aplican por separado a cada flujo. Los impuestos se liquidan al final del año y el último año parcial; la inflación ajusta el poder adquisitivo.

Tasas nominales equivalentes: fórmula y supuestos

Tasa nominal equivalente = frecuencia objetivo × [exp(crecimiento anual del logaritmo / frecuencia objetivo) − 1].

Semimensual significa 24 periodos y quincenalmente 26. La composición continua utiliza el logaritmo del crecimiento anual efectivo. Esto compara las tasas con un crecimiento anual igual.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Valor temporal del dinero ejemplo:

Resuelva

Valor futuro

Valor presente ($)

10000

Contribución periódica ($)

200

Retorno efectivo anual (%)

7

Tiempo (años)

10

Períodos por año

Mensualmente

Calendario de pago

Fin

FV = PV(1+i)^n + PMT[(1+i)^n−1]/i; los pagos al comienzo del período multiplican el factor anual por 1+i.

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

Los rendimientos y el crecimiento de la contribución se introducen en escenarios. Una tasa implícita o contribución requerida no es una previsión; los impuestos y la inflación siguen las suposiciones del modo seleccionado.

Referencias de las fórmulas

• CFPB: entender las hipotecas (se abre en una nueva pestaña)
• Inversor.gov: herramientas financieras y calculadoras (se abre en una nueva pestaña)
• anualidades de OpenStax (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes