Interés compuesto

Cómo funciona

¿Interés compuesto o ahorro periódico?

Usa esta calculadora para explorar los intereses sobre intereses anteriores y comparar frecuencias de capitalización. Para un plan de ahorro mensual, usa la Calculadora de ahorro; para el poder adquisitivo después de impuestos e inflación, usa la Calculadora de intereses.

Comprensión de la composición y depósitos regulares

El interés compuesto aplica el crecimiento a un equilibrio que ya incluye los intereses anteriores. La adición de depósitos regulares introduce una fuente separada de crecimiento, por lo que comparar el principal aportado con el saldo final. La frecuencia compuesta y la frecuencia de depósito describen diferentes eventos y no deben confundirse. Utilice modos de tasa equivalente al comparar las tasas cotizadas con diferentes convenciones, y mantenga el mismo horizonte temporal para una comparación justa.

Con 1,000 iniciales, depósitos de 100 al final de cada mes y una tasa nominal anual del 12% capitalizada mensualmente, el saldo tras 12 meses es 2,395.08. Los depósitos suman 2,200 y los intereses 195.08. El ejemplo no incluye impuestos, comisiones ni ajuste por inflación.

Guías

• Compuesto, contribuciones y el tiempo entre ellas

  Aprenda cómo las tasas, el tiempo de contribución, la inflación y los impuestos cambian una proyección de ahorro.

Crecimiento del ahorro: fórmula y supuestos

Cada período: el saldo crece a la tasa periódica equivalente, luego se añade una contribución (o se añade primero para los depósitos de comienzo de período).

Los rendimientos y la inflación son supuestos mantenidos constantes. Los impuestos anuales sobre los intereses positivos se deducen al final del año.

Tasa de interés equivalente: fórmula y supuestos

Tasa anual efectiva = (1+j/m)^m−1. Tasa nominal equivalente = m2[(1+EAR)^(1/m2)−1].

Las tasas equivalentes producen el mismo crecimiento anual a pesar de los diferentes calendarios de composición.

Aportaciones mensuales y anuales: fórmula y supuestos

Saldo final = crecimiento de apertura + cada contribución aumentada a partir de su tiempo de evento − impuesto de intereses modelado.

La corriente anual es adicional a doce contribuciones mensuales. Los aumentos se aplican por separado a cada flujo. Los impuestos se liquidan al final del año y el último año parcial; la inflación ajusta el poder adquisitivo.

Tasas nominales equivalentes: fórmula y supuestos

Tasa nominal equivalente = frecuencia objetivo × [exp(crecimiento anual del logaritmo / frecuencia objetivo) − 1].

Semimensual significa 24 periodos y quincenalmente 26. La composición continua utiliza el logaritmo del crecimiento anual efectivo. Esto compara las tasas con un crecimiento anual igual.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Crecimiento del ahorro ejemplo:

Importe inicial ($)

10000

Aportación periódica ($)

200

Frecuencia de aportación

Mensualmente

Rentabilidad anual nominal (%)

7

Horizonte temporal (años)

10

Capitalizaciones por año

Mensualmente

Momento de la aportación

Final de cada período

Impuesto sobre los intereses anuales (%)

0

Supuesto de inflación anual (%)

0

Cada período: el saldo crece a la tasa periódica equivalente, luego se añade una contribución (o se añade primero para los depósitos de comienzo de período).

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Referencias de las fórmulas

• Inversor.gov: interés compuesto (se abre en una nueva pestaña)
• anualidades de OpenStax (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes