Zinsen

So funktioniert’s

Zinsen nach Steuern und Inflation

Um die Zinsen einer Einlage einzeln zu betrachten, setzen Sie die regelmäßige Einzahlung auf 0. Geben Sie den angenommenen Steuer- und Inflationssatz ein, um den Endsaldo mit seiner Kaufkraft zu vergleichen. Zum Beispiel bringen 1.000 bei 5% jährlicher Verzinsung über 1 Jahr vor Steuern 50 ein. Bei 20% Steuer auf Zinsen und 0% Inflation beträgt der Endsaldo 1.040. Die tatsächlichen Steuerregeln des Kontos können abweichen.

Einhaltung des Satzes und des Beitragstermins

Das Zinswachstum hängt vom Ausgangssaldo, der Zinskonvention und dem Zeitpunkt der Einbringung der Beiträge ab. Verwenden Sie den Modus, der monatlichen oder jährlichen Ergänzungen entspricht, anstatt sie zu einer ungeklärten Summe zu kombinieren. Prüfen Sie beim Vergleich der Raten, ob sie nominal oder wirksam sind. Die Projektion folgt der eingegebenen Rate im Laufe der Zeit; sie sagt keine zukünftigen Renditen voraus oder berücksichtigt nicht ausgewiesene Gebühren.

Ratgeber

• Zusammenführung, Beiträge und die Zeit zwischen ihnen

  Erfahren Sie, wie Rate, Beitrag Timing, Inflation und Steuern eine Sparprojektion verändern.

Sparwachstum: Formel und Annahmen

Jeder Zeitraum: Der Saldo wächst mit dem entsprechenden periodischen Satz, dann wird ein Beitrag hinzugerechnet (oder zuerst für Einlagen mit Beginn der Periode hinzugefügt).

Renditen und Inflation sind Annahmen, die konstant gehalten werden. Die jährlichen Steuern auf positive Zinsen werden am Jahresende abgezogen.

Monatliche und jährliche Beiträge: Formel und Annahmen

Endgültiger Saldo = Eröffnungswachstum + jeder Beitrag, der aus seiner Ereigniszeit gewachsen ist − modellierte Zinssteuer.

Der Jahresbeitrag ist zusätzlich zu zwölf monatlichen Beiträgen. Die Erhöhungen gelten separat für jeden Stream. Die Steuer begleicht sich zum Jahresende und zum letzten Teiljahr; die Inflation passt die Kaufkraft an.

Äquivalente Nominalzinssätze: Formel und Annahmen

Äquivalente Nominalrate = Zielfrequenz × [Exp(jährliches Logwachstum / Zielfrequenz) − 1].

Halbmonatlich bedeutet 24 Perioden und zweiwöchentlich 26. Die kontinuierliche Compoundierung nutzt den Logarithmus des effektiven jährlichen Wachstums. Dies vergleicht die Wachstumsraten mit dem gleichen jährlichen Wachstum.

Gearbeitetes Beispiel

Referenzbeispiel Währung: USD. Diese festen Beispiele ändern sich mit Ihren Rechnereinstellungen nicht.

Verwendung des Beispiels Sparwachstum:

Anfangsbetrag ($)

10000

Regelmäßiger Beitrag ($)

200

Beitragshäufigkeit

Monatlich

Nominale Jahresrendite (%)

7

Zeithorizont (Jahre)

10

Verzinsungen pro Jahr

Monatlich

Beitragszeitpunkt

Ende jeder Periode

Steuersatz auf jährliche Zinsen (%)

0

Angenommene jährliche Inflation (%)

0

Jeder Zeitraum: Der Saldo wächst mit dem entsprechenden periodischen Satz, dann wird ein Beitrag hinzugerechnet (oder zuerst für Einlagen mit Beginn der Periode hinzugefügt).

Beispielergebnis

Das sind illustrative Inputs. Ändern Sie die Werte, um ein anderes Szenario zu erkunden.

Was man im Hinterkopf behalten muss

Voraussichtliche Renditen sind hypothetisch. Tatsächliche Renditen, Gebühren, steuerliche Behandlung und Einzahlungsbedingungen können unterschiedlich sein.

Formelquellen

• CFPB: Hypotheken verstehen (wird in einer neuen Registerkarte geöffnet)
• Investor.gov: Finanzwerkzeuge und Taschenrechner (wird in einer neuen Registerkarte geöffnet)
• OffenStax-Annuitäten (wird in einer neuen Registerkarte geöffnet)

Verweise erklären die zugrunde liegenden Methoden; sie implizieren nicht die Billigung oder individuelle berufliche Überprüfung von Finflo.

Gemeinsame Fragen