Vorbereitet von Finflo. Unsere Methodik · Redaktionelle Richtlinien
Startkapital und Wachstum getrennt betrachten
Diese Guthaben basieren auf 10.000,00 $, 5 % effektivem Jahreswachstum und keinen weiteren Einzahlungen. Die wachsende Differenz sind modellierte Zinsen, keine zusätzlichen Einzahlungen und kein Renditeversprechen.
| Jahre | Kapital | Zinsen | Saldo |
|---|---|---|---|
| 0 | 10.000,00 $ | 0,00 $ | 10.000,00 $ |
| 1 | 10.000,00 $ | 500,00 $ | 10.500,00 $ |
| 5 | 10.000,00 $ | 2.762,82 $ | 12.762,82 $ |
| 10 | 10.000,00 $ | 6.288,95 $ | 16.288,95 $ |
Das Gleichgewicht wächst aus mehr als einer Quelle
Ohne Beiträge ist ein Saldo P, der n mal im Jahr mit nominaler Jahresrate r für t Jahre addiert wird, P(1+r/n)^(nt). Beiträge fügen ihren eigenen zukünftigen Wert hinzu, und der Zeitpunkt ist wichtig: Geld, das zu Beginn einer Periode eingezahlt wird, verdient für eine weitere Periode als Geld, das am Ende eingezahlt wird.
Für 10.000 $ wächst mit einer effektiven jährlichen Rate von 5% für 10 Jahre ohne zusätzliche Einlagen, der zukünftige Saldo beträgt etwa $ 16,288,95 vor Steuern und Inflation. Eine Projektion wendet Annahmen an; sie sagt keine Investitionsrendite voraus.
Nominale und effektive Zinssätze
Eine nominale notierte Rate mit monatlicher Compoundierung unterscheidet sich von einer effektiven jährlichen Rate. Zum Beispiel hat 12% nominale monatliche addiert eine effektive jährliche Rate von etwa 12,6825%. Teilen Sie eine effektive jährliche Rendite nicht durch 12, wenn Sie ihren äquivalenten monatlichen Satz benötigen; verwenden Sie (1+r)^(1/12)−1.
Künftige Dollar von Kaufkraft trennen
Inflation reduziert, was ein zukünftiges Gleichgewicht kaufen kann. Ein nominaler künftiger Betrag F, abgezinst bei angenommener Inflation i für t Jahre, ist F/(1+i)^t in der heutigen Kaufkraft. Das ist ein Szenario, das eine angenommene Inflationsrate verwendet, nicht eine historische Verbraucher-Preis-Index-Konvertierung.
Steuern und Kontoregeln beeinflussen den Zeitpunkt und die Höhe der Abzüge. Eine vereinfachte Steuerbelastung kann dazu beitragen, ein Szenario zu veranschaulichen, aber sie reproduziert nicht jede Investition oder steuerliche Behandlung.