العملة: AED
أدخل جميع المبالغ بعملة AED. تغيير العملة يُبقي الأرقام كما هي؛ لا يُطبَّق سعر صرف.
- الرصيد المتوقع
- ٥٤٬٧١٣٫٥٨ د.إ.
- إجمالي المساهمات
- ٣٤٬٠٠٠٫٠٠ د.إ.
- النمو بعد الضريبة المحسوبة
- ٢٠٬٧١٣٫٥٨ د.إ.
- ضريبة الاستثمار المحسوبة
- ٠٫٠٠ د.إ.
- القيمة المعدلة حسب التضخم
- ٥٤٬٧١٣٫٥٨ د.إ.
المدخرات بمرور الوقت
AEDالمساهمات والنمو
AEDالمساهمات وصافي النمو في التوقعات.
- المساهمات٣٤٬٠٠٠٫٠٠ د.إ.٦٢٫١%
- النمو٢٠٬٧١٣٫٥٨ د.إ.٣٧٫٩%
التفاصيل الكاملة
| السنة | المساهمات (AED) | النمو (AED) | الرصيد (AED) |
|---|---|---|---|
| ١ | ١٢٬٤٠٠٫٠٠ | ٨٠١٫٤٢ | ١٣٬٢٠١٫٤٢ |
| ٢ | ١٤٬٨٠٠٫٠٠ | ١٬٨٣٤٫٢٧ | ١٦٬٦٣٤٫٢٧ |
| ٣ | ١٧٬٢٠٠٫٠٠ | ٣٬١١٥٫٢٨ | ٢٠٬٣١٥٫٢٨ |
| ٤ | ١٩٬٦٠٠٫٠٠ | ٤٬٦٦٢٫٣٩ | ٢٤٬٢٦٢٫٣٩ |
| ٥ | ٢٢٬٠٠٠٫٠٠ | ٦٬٤٩٤٫٨٣ | ٢٨٬٤٩٤٫٨٣ |
| ٦ | ٢٤٬٤٠٠٫٠٠ | ٨٬٦٣٣٫٢٤ | ٣٣٬٠٣٣٫٢٤ |
| ٧ | ٢٦٬٨٠٠٫٠٠ | ١١٬٠٩٩٫٧٤ | ٣٧٬٨٩٩٫٧٤ |
| ٨ | ٢٩٬٢٠٠٫٠٠ | ١٣٬٩١٨٫٠٣ | ٤٣٬١١٨٫٠٣ |
| ٩ | ٣١٬٦٠٠٫٠٠ | ١٧٬١١٣٫٥٥ | ٤٨٬٧١٣٫٥٥ |
| ١٠ | ٣٤٬٠٠٠٫٠٠ | ٢٠٬٧١٣٫٥٨ | ٥٤٬٧١٣٫٥٨ |
طريقة الاستخدام
الرسوم تزيل أيضًا فرصة النمو المستقبلي
رسم تدفعه مبكرًا يسحب مالًا كان يمكن أن ينمو لسنوات. في المقارنة الخالية من الرسوم، ميّز المبالغ المقتطعة عن النمو الفائت؛ فقد يتجاوز فرق الرصيد النهائي مجموع الرسوم المباشرة.
مقارنة المساهمات ورسوم الصندوق
ويعتمد إسقاط الصندوق المشترك على العائد المفترض والمساهمات التي تقدمها. استخدم وسائط التحميل أو النفقات أو الاسترداد المدعومة للتمييز بين افتراضات النمو المتكررة من رسوم محددة. حافظ على افتراضات إجمالي وصافي العائد متسقة بحيث لا يتم خصم المصاريف مرتين. ويوضح الإسقاط السلس سيناريو؛ لا تحتاج عوائد السوق الفعلية إلى الوصول في هذا التسلسل.
نمو المدخرات: الصيغة والافتراضات
كل فترة: ينمو الرصيد بمعدل دوري معادل، ثم تضاف مساهمة (أو تضاف أولا للودائع في بداية الفترة).
العوائد والتضخم هي افتراضات ثابتة. يتم خصم الضرائب السنوية على الفائدة الإيجابية في نهاية العام.
المساهمات والأحمال والنفقات: الصيغة والافتراضات
التحميل الأمامي يقلل من كل إيداع. الإنفاق يقلل من قيمة الأصول. يتم تطبيق تحميل الخروج على أساس الكثير المحدد.
سيناريو مكشوف، وليس نموذج نشرة. إجمالي العائدات مجمع شهريا والنفقات تسوية في نهاية السنة، تناسبيا لكل الكثير الوقت المستثمر. المقارنة بدون رسوم تفصل الرسوم المباشرة عن النمو الضائع.
رسوم استرداد دفعة واحدة: الصيغة والافتراضات
حمولة الخروج = أساس مختار × معدل التحميل.
استخدم نشرة الإصدار الفعلية لتحديد السعر المعمول به وجدول فترة الاحتفاظ والتنازلات وأساس الرسوم.
مثال عملي
المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.
استخدام ال نمو المدخرات مثال:
- المبلغ الأولي ($)
- 10000
- المساهمة الدورية ($)
- 200
- تكرار المساهمات
- شهرياً
- العائد السنوي الاسمي (%)
- 7
- الأفق الزمني (سنوات)
- 10
- مرات احتساب الفائدة المركبة سنوياً
- شهرياً
- توقيت المساهمة
- نهاية كل فترة
- معدل الضريبة على الفائدة السنوية (%)
- 0
- افتراض التضخم السنوي (%)
- 0
كل فترة: ينمو الرصيد بمعدل دوري معادل، ثم تضاف مساهمة (أو تضاف أولا للودائع في بداية الفترة).
نتيجة المثال
الرصيد المتوقع: ٥٤٬٧١٣٫٥٨ US$
إجمالي المساهمات: ٣٤٬٠٠٠٫٠٠ US$
النمو بعد الضريبة المحسوبة: ٢٠٬٧١٣٫٥٨ US$
ضريبة الاستثمار المحسوبة: ٠٫٠٠ US$
القيمة المعدلة حسب التضخم: ٥٤٬٧١٣٫٥٨ US$
وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.
ما يجب أن نأخذ في الاعتبار
العوائد المتوقعة افتراضية. قد تختلف العوائد الفعلية والرسوم والمعاملة الضريبية وشروط الإيداع.
مراجع المعادلات
- CFPB: فهم الرهن العقاري (يفتح في لسان جديد)
- Investor.gov: الأدوات المالية والآلات الحاسبة (يفتح في لسان جديد)
المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.
الأسئلة الشائعة
كيف تختلف الأحمال الأمامية عن النفقات الجارية؟
يقلل الحمل الأمامي من كل إيداع مستثمر. يقلل افتراض المصروفات من قيمة الأصول بمرور الوقت بموجب جدول التسوية النموذجي.
هل تحدد الآلة الحاسبة قواعد خروج الصندوق؟
لا. أدخل المعدل المطبق وأساس الرسوم من نشرة الإصدار؛ فترات عقد، والتنازلات والعلاج الكثير هي المنتجات المحددة.
إعداد Finflo. منهجيتنا · السياسة التحريرية · إخلاء المسؤولية