الفائدة

طريقة الاستخدام

الفائدة بعد الضرائب والتضخم

لعزل الفائدة على إيداع، اضبط المساهمة المنتظمة على 0. أدخل معدل الضريبة والتضخم المفترضين لمقارنة الرصيد النهائي بقوته الشرائية. مثلاً، مبلغ 1,000 بمعدل 5% مركب سنوياً لمدة 1 سنة يحقق 50 قبل الضريبة. مع ضريبة 20% على الفائدة وتضخم 0%، يصبح الرصيد النهائي 1,040. قد تختلف القواعد الضريبية الفعلية للحساب.

الحفاظ على معدل وتوقيت المساهمة متسقة

يعتمد نمو الفائدة على رصيد البداية، واتفاقية السعر، وعند وصول المساهمات. استخدم الوضع الذي يطابق الإضافات الشهرية أو السنوية بدلاً من دمجها في إجمالي غير مفسر. عند مقارنة المعدلات ، تحقق مما إذا كانت اسمية أو فعالة. ويتبع الإسقاط المعدل المدخل مع مرور الوقت؛ فإنه لا يتنبأ بالعوائد المستقبلية أو حساب الرسوم المحذوفة.

الأدلة

• التراكم والمساهمات والوقت بينهما

  تعلم كيف تغير المعدلات وتوقيت المساهمة والتضخم والضرائب توقعات المدخرات.

نمو المدخرات: الصيغة والافتراضات

كل فترة: ينمو الرصيد بمعدل دوري معادل، ثم تضاف مساهمة (أو تضاف أولا للودائع في بداية الفترة).

العوائد والتضخم هي افتراضات ثابتة. يتم خصم الضرائب السنوية على الفائدة الإيجابية في نهاية العام.

مساهمات شهرية وسنوية: الصيغة والافتراضات

الرصيد النهائي = النمو الافتتاحي + كل مساهمة نمت من وقت الحدث − نموذج ضريبة الفائدة.

ويضاف هذا الجدول السنوي إلى اثني عشر اشتراكا شهريا. تنطبق الزيادات بشكل منفصل على كل تيار. وتستقر الضريبة في نهاية السنة والسنة الجزئية النهائية؛ التضخم يعدل القوة الشرائية.

المعدلات الاسمية المكافئة: الصيغة والافتراضات

المعدل الاسمي المعادل = تردد الهدف × [exp (النمو السنوي للسجلات / التردد المستهدف) − 1].

نصف شهرية تعني 24 فترة و 26 مرة كل أسبوعين. يستخدم المركب المستمر لوغاريتم النمو السنوي الفعال. وهذا يقارن المعدلات مع النمو السنوي المتساوي.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال نمو المدخرات مثال:

المبلغ الأولي ($)

10000

المساهمة الدورية ($)

200

تكرار المساهمات

شهرياً

العائد السنوي الاسمي (%)

7

الأفق الزمني (سنوات)

10

مرات احتساب الفائدة المركبة سنوياً

شهرياً

توقيت المساهمة

نهاية كل فترة

معدل الضريبة على الفائدة السنوية (%)

0

افتراض التضخم السنوي (%)

0

كل فترة: ينمو الرصيد بمعدل دوري معادل، ثم تضاف مساهمة (أو تضاف أولا للودائع في بداية الفترة).

نتيجة المثال

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

ما يجب أن نأخذ في الاعتبار

العوائد المتوقعة افتراضية. قد تختلف العوائد الفعلية والرسوم والمعاملة الضريبية وشروط الإيداع.

مراجع المعادلات

• CFPB: فهم الرهن العقاري (يفتح في لسان جديد)
• Investor.gov: الأدوات المالية والآلات الحاسبة (يفتح في لسان جديد)
• الأقساط السنوية OpenStax (يفتح في لسان جديد)

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة