إعداد Finflo. منهجيتنا · السياسة التحريرية
افصل رأس المال الأولي عن النمو
تعتمد هذه الأرصدة على 10,000.00 US$ ونمو سنوي فعلي 5% دون إيداعات جديدة. الفرق المتزايد فائدة محسوبة وفق النموذج، وليس مساهمات إضافية أو عائدًا مضمونًا.
| السنوات | أصل المبلغ | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|
| 0 | 10,000.00 US$ | 0.00 US$ | 10,000.00 US$ |
| 1 | 10,000.00 US$ | 500.00 US$ | 10,500.00 US$ |
| 5 | 10,000.00 US$ | 2,762.82 US$ | 12,762.82 US$ |
| 10 | 10,000.00 US$ | 6,288.95 US$ | 16,288.95 US$ |
ينمو الرصيد من أكثر من مصدر واحد.
مع عدم وجود مساهمات ، يكون الرصيد P المركب n مرات في السنة بمعدل سنوي اسمي r لسنوات t هو P (1+r/n)^(nt). تضيف المساهمات قيمتها المستقبلية الخاصة بها ، والتوقيت مهم: الأموال المودعة في بداية الفترة تكسب لفترة واحدة أكثر من الأموال المودعة في النهاية.
من أجل $10,000 ينمو بمعدل سنوي فعال من 5% من أجل 10 سنوات دون ودائع إضافية، والرصيد المستقبلي حوالي $16,288.95 قبل الضرائب والتضخم. يطبق الإسقاط افتراضات، ولا يتنبأ بعائد الاستثمار.
المعدلات الاسمية والفعالة
يختلف السعر الاسمي المعروض مع التركيب الشهري عن المعدل السنوي الفعلي. على سبيل المثال، 12٪ الاسمية شهريا لديه معدل سنوي فعال من حوالي 12.6825٪. لا تقسم العائد السنوي الفعلي على 12 عندما تحتاج إلى معدل شهري مكافئ ؛ استخدام (1+r)^(1/12)−1.
دولار مستقبلي منفصل عن القوة الشرائية
التضخم يقلل ما يمكن أن يشتريه الرصيد المستقبلي. والمبلغ المستقبلي الاسمي F ، المخصوم عند التضخم المفترض i لسنوات t ، هو F / ()1+i)^في القوة الشرائية اليوم. وهذا سيناريو يستخدم معدل تضخم مفترض، وليس تحويلا تاريخيا لمؤشر أسعار المستهلك.
تؤثر الضرائب وقواعد الحساب على توقيت وحجم الخصومات. قد يساعد السحب الضريبي المبسط في توضيح سيناريو، لكنه لا يعيد إنتاج كل استثمار أو معاملة ضريبية.