قرض FHA الأمريكي

طريقة الاستخدام

قراءة تقديرات تكلفة الرهن العقاري FHA

وينبغي أن تشمل مقارنات قرض هيئة الإسكان الفيدرالية افتراضات التأمين على الرهن العقاري المدعومة ورسوم البرنامج إلى جانب رأس المال والفائدة. حدد الجدول الزمني أو الفرع التاريخي الذي يطابق تفاصيل القرض، واستعرض ملاحظات الأهلية قبل تفسير النتيجة. يمكن أن تساعد ورقة عمل تكلفة الملكية في التمييز بين دفع الرهن العقاري وتكاليف السكن الأخرى. ولا يحدد التقدير أهلية القرض أو يحل محل إفصاح المقرض.

برنامج تقدير الرهن العقاري: الصيغة والافتراضات

القرض الأساسي = السعر−دفعة أولى ؛ تضاف الرسوم الممولة إلى الأصل. تقديرات التأمين السنوي = القرض الأساسي×المعدل السنوي.

التحقق من الرسوم والإعفاءات وجدول التأمين والأهلية مع البرنامج الرسمي. والنسب المئوية الافتراضية هي مدخلات توضيحية.

رسوم برنامج التحقق وجدول التأمين: الصيغة والافتراضات

الرسوم المدفوعة مقدما = القرض الأساسي × معدل الرسوم المعمول بها. يتبع MIP الدوري FHA متوسط الاستهلاك الأصلي.

اختر افتراضات السياسة الحالية التي تم التحقق منها. يتم فصل مستويات الرسوم ومدة الإلغاء والتقريب الشهري لأقساط FHA عن الدفع الإضافي الفعلي. هذه الآلة الحاسبة لا تحدد أهلية المقترض.

دليل HUD الدوري قسط ورقة عمل: الصيغة والافتراضات

القسط الشهري = جولة (جولة (متوسط التوازن × معدل الأقساط السنوية) / (1+معدل مقدم ممول)) / 12).

يستخدم التقريب العشري للعملة النصفية وأرصدة الاستهلاك الأصلية. وتشمل السنة الأولى الأصلي الرئيسي والأرصدة الأحد عشر التالية. الأسعار يدوية؛ ورقة العمل لا تحدد سياسة خمر.

تكاليف الملكية والمدفوعات المتسارعة: الصيغة والافتراضات

مقارنة P & I التعاقدي الشهري مع نصف الدفع عبر 26 فترات سنوية مكافئة ؛ الحفاظ على MIP في جدولها الشهري الأصلي.

رسوم البرنامج، وتسديد أصل القرض، والتأمين الشهري وتكاليف الملكية المستمرة لها جداول زمنية منفصلة. الأفق المشترك يحافظ على ضريبة الممتلكات والتأمين على المنزل في كلا المقارنات حتى بعد المردود. النموذج المعجل هو اتفاقية تخطيط ، وليس جدول الخدمة المدنية لمدة 14 يومًا للمقرض.

التحقق من الإلغاء التاريخي لـ FHA 78٪: الصيغة والافتراضات

الرصيد المكافئ الأساسي = رصيد الملاحظة ÷ (1 + القسط المدفوع مقدما الممول الفعلي ÷ القرض الأساسي الأصلي). مقارنة مع 78٪ من انخفاض السعر الأصلي / تقييم.

التحقق من تواريخ البرنامج التاريخية، والاستثناءات قصيرة الأجل من الأصل -LTV والحد الأدنى لمدة خمس سنوات للحصول على قروض أطول. يسمح عبور العتبة بالطلب فقط ضمن النطاق المحدد ؛ لا يتوقف عن الفواتير. التطبيع التناسبي للقسط هو استنتاج يدعمه مثال استعلام الحالة المنشور من HUD.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال برنامج تقدير الرهن العقاري مثال:

سعر المنزل ($)

400000

الدفعة المقدمة (%)

20

معدل الفائدة السنوي (%)

6.5

المدة (سنوات)

30

الرسوم المدفوعة مقدما (% من القرض)

1.75

رسوم التمويل مقدما

نعم

معدل التأمين السنوي على الرهن العقاري (%)

0.55

القرض الأساسي = السعر−دفعة أولى ؛ تضاف الرسوم الممولة إلى الأصل. تقديرات التأمين السنوي = القرض الأساسي×المعدل السنوي.

نتيجة المثال

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

ما يجب أن نأخذ في الاعتبار

يغطي وضع السياسة المتحقق منها جدول FHA القياسي إلى الأمام لتواريخ المصادقة من 20 مارس 2023 حتى 9 أكتوبر 2026. يتم استبعاد الأهلية والبرامج الخاصة والخمر القديمة ؛ استخدام وسائط يدوية دخلت معدلات.

تستخدم حالات FHA الحالية قواعد المدة الموثقة. التحقق التاريخي المنفصل بنسبة 78٪ يتحقق من التواريخ والقيمة الأصلية والتطبيع التمويلي والحد الأدنى لمدة MIP ؛ تتطلب طلبات الدفع المسبق معالجة الخادم / HUD. دخلت أقساط المقارنة التاريخية استخدام أسعار خمر وشهر توقف المقرر المتوقع؛ استخدام شهر دليل مؤكد لدقة الفوترة.

مراجع المعادلات

• هود الرهن العقاري Letter2023-05 (يفتح في لسان جديد)
• الحساب الدوري للتأمين على الرهن العقاري HUD (يفتح في لسان جديد)
• HUD: III.A.1.k, مطبوع1178–1180آخر تعديل2025 -11-26 (يفتح في لسان جديد)
• HUD: 2013دليل التأمين على المقرضين ، print37 ، لقطة شاشة استعلام عن الحالة (يفتح في لسان جديد)
• HUD: تاريخ الدفع الشهري النهائي MIP (يفتح في لسان جديد)
• HUDمبلغ الرهن العقاري الأصلي ، عامل مقدما ، النسبة المئوية الممولة ، UPB@78% (يفتح في لسان جديد)
• HUD: مطبوعة 1187 ، إلغاء / معالجة بمبادرة من المقترض (يفتح في لسان جديد)

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة