Este modelo usa USD. Suas preferências de idioma e moeda não alteram as regras regionais.
- Equilíquido qualificado estilo Roth
- US$ 191.862,75
- Conta tributada anual
- US$ 170.801,62
Como funciona
Contribuições iguais podem exigir orçamentos diferentes
Com alíquota atual suposta de 25%, contribuir 1.000 dedutíveis para uma IRA tradicional custa 750 após a economia fiscal; 1.000 na Roth exige 1.000 líquidos. Depósitos iguais não significam o mesmo custo familiar.
Comparando contas do mesmo orçamento inicial
Uma comparação Roth IRA é mais informativa quando ambas as alternativas começam com um orçamento consistente. Uma contribuição feita a partir de dinheiro após impostos não é diretamente comparável com uma contribuição antes dos impostos maior sem contabilizar essa diferença. Use o modo de orçamento igual para essa questão e revise as suposições de teto de contribuição apoiadas separadamente. O modelo não prevê regras fiscais futuras ou desempenho de investimento.
Comparação tributável Roth & tributávelFórmula e pressupostos
Compare o crescimento livre de impostos com a tributação anual dos ganhos positivos de investimento.
O tratamento livre de impostos de Roth assume distribuições qualificadas. A elegibilidade e a eliminação de fases devem ser verificadas separadamente.
Comparação igual pré-orçamentoFórmula e pressupostos
Contribuição de Roth = Orçamento Pré-Imposto × (1−imposto atual). Equilíquido tradicional spendable = Valor futuro pré-imposto × (1−Imposto de retirada).
Compare os mesmos recursos antes dos impostos. Este cenário manual assume dedutibilidade e distribuições Roth qualificadas; limites de contribuição anual e restrições de renda são avaliados separadamente.
teto de contribuição combinado 2026Fórmula e pressupostos
2026 tecto = (indemnização mínima elegível, $7,500 + $1,100 se idade 50 ou mais velho).
As contribuições tradicionais e Roth compartilham o teto anual combinado. Este teto simples é antes das restrições MAGI, dedutibilidade e outras regras de elegibilidade.
Exemplo trabalhado
Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.
Usando o Comparação tributável Roth & tributável Exemplo:
- Equilíquido inicial ($)
- 10000
- Contribuição anual ($)
- 5000
- Retorno efetivo anual (%)
- 5
- Anos
- 20
- Taxa anual de imposto sobre o rendimento (%)
- 20
Compare o crescimento livre de impostos com a tributação anual dos ganhos positivos de investimento.
Resultado do exemplo
Equilíquido qualificado estilo Roth: US$ 191.862,75
Conta tributada anual: US$ 170.801,62
São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.
O que ter em mente
Este modelo simplificado de impostos tributáveis em conta conta-tributável ganha anualmente; Real realização de ganhos de capital e tributação de dividendos podem diferir.
Referências das fórmulas
- Investor.gov: ferramentas financeiras (abre em uma nova guia)
- Aviso IRS 2025-67: limites do plano de aposentadoria para 2026 (abre em uma nova guia)
As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.
Perguntas comuns
Por que o crescimento de Roth é tratado como livre de impostos na comparação?
O cenário assume distribuições qualificadas. Não estabelece a elegibilidade da contribuição nem decide se uma retirada real se qualifica.
Por que recursos antes de impostos podem significar uma contribuição menor de Roth?
O financiamento de Roth usa dinheiro após impostos neste modelo, de modo que o imposto atual inserido reduz o valor investido do mesmo orçamento antes dos impostos.
O teto de 2026 é responsável por cada restrição de renda?
- Não. É um teto de idade e compensação antes das restrições do MAGI, dedutibilidade e outras regras de elegibilidade.
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