Aposentadoria

Como funciona

Conectando um objetivo de aposentadoria com economia

Comece por distinguir o equilíbrio que você quer na aposentadoria da renda que você quer depois de se aposentar. Os modos disponíveis conectam economia, contribuições baseadas em salários, retiradas e duração sob seus pressupostos declarados. Verifique como a inflação é tratada antes de comparar os valores futuros com os gastos de hoje. Testes de vários pressupostos de contribuição e retorno podem mostrar quais partes do plano dependem mais de insumos incertos.

Meta de poupança de aposentadoriaFórmula e pressupostos

O capital necessário é o valor presente de futuras retiradas, crescendo com a suposição de aumento de gastos.

Os pagamentos são anuais no final do ano. O modelo não leva em conta a volatilidade do mercado ou o risco de sequência de retorno.

Poupança mensal necessáriaFórmula e pressupostos

Contribuição = [alvo−saldo atual×(1+i)^n] / [((1+i)^n−1)/i].

As contribuições ocorrem no final do mês. Um resultado de zero significa que as economias existentes atingem o alvo sob as suposições.

Montante de retiradaFórmula e pressupostos

Pagamento = saldo×i/[1−(1+i)^−n].

Esta retirada matemática assume retornos fixos e termina em um saldo zero. Não é uma citação de anuidade de uma seguradora.

Quanto tempo vai durar?Fórmula e pressupostos

Resolver o equilíbrio = pagamento×[1−(1+i)^−n]/i para n.

As retiradas são fixas e ocorrem no final do mês. Os retornos são constantes e excluem taxas e impostos.

Crescimento salarial e aposentadoria baseada em rendaFórmula e pressupostos

A acumulação aumenta o equilíbrio e, em seguida, adiciona poupança baseada no salário. Descontos de capital necessários a cada retirada líquida futura.

A necessidade baseada em renda usa a renda atual, depois a inflação para a aposentadoria uma vez. O modelo de gastos de aposentadoria usa retiradas de fim de ano e crescimento independente de outras receitas.

Exemplo trabalhado

Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.

Usando o Meta de poupança de aposentadoria Exemplo:

Despesas anuais de reforma ($)

60000

Outros rendimentos anuais de reforma ($)

20000

Anos de aposentadoria

30

Retorno efetivo anual (%)

5

Aumento anual de gastos (%)

2.5

O capital necessário é o valor presente de futuras retiradas, crescendo com a suposição de aumento de gastos.

Resultado do exemplo

São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.

O que ter em mente

Os retornos constantes e os pressupostos de gastos são cenários. O modo de crescimento salarial usa poupanças e retiradas no final do ano, aposte o excedente de outras receitas em vez de reinvesti-lo e mostre saldos negativos como necessidades de financiamento não atendidas.

Referências das fórmulas

• Investor.gov: ferramentas financeiras (abre em uma nova guia)
• Annuidades do OpenStax (abre em uma nova guia)

As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.

Perguntas comuns