Aposentadoria IRA dos EUA

Como funciona

Manter alinhadas as premissas fiscais e de contribuição do IRA

Os modos IRA cobrem diferentes questões de planejamento, incluindo crescimento de contas, tetos de contribuição e distribuições suportadas. Selecione a filial que corresponde ao ano fiscal e cenário da conta antes de inserir valores. A comparação de orçamento igual é útil quando o tratamento fiscal muda o quanto pode ser contribuído a partir dos mesmos recursos antes de impostos. Leia as limitações do modo antes de usar uma estimativa em uma decisão fiscal ou de retirada.

Crescimento da contaFórmula e pressupostos

Aumentar o saldo existente e as contribuições anuais dos funcionários e empregadores no final do ano.

Contribuições são cenários de inputs. Este modo não estabelece elegibilidade, aplica todos os limites legais ou taxas de investimento modelo.

Estimativa de retirada antecipadaFórmula e pressupostos

Receitas líquidas = Retirada bruta×(1−taxa de imposto−taxa de penalização).

Exceções e tratamento tributário dependem da idade, tipo de conta, base de contribuição e circunstâncias de qualificação. Insira as taxas aplicáveis.

Comparação igual pré-orçamentoFórmula e pressupostos

Contribuição de Roth = Orçamento Pré-Imposto × (1−imposto atual). Equilíquido tradicional spendable = Valor futuro pré-imposto × (1−Imposto de retirada).

Compare os mesmos recursos antes dos impostos. Este cenário manual assume dedutibilidade e distribuições Roth qualificadas; limites de contribuição anual e restrições de renda são avaliados separadamente.

teto de contribuição combinado 2026Fórmula e pressupostos

2026 tecto = (indemnização mínima elegível, $7,500 + $1,100 se idade 50 ou mais velho).

As contribuições tradicionais e Roth compartilham o teto anual combinado. Este teto simples é antes das restrições MAGI, dedutibilidade e outras regras de elegibilidade.

Distribuição de conta tradicional datadaFórmula e pressupostos

Imposto adicional = 10% × Montante tributável não abrangido por uma exceção aplicável.

Usa a idade exata de 59½ anos e a regra de 55 anos para o ano de desligamento em planos qualificados. O desligamento em um IRA não atende a essa condição. A base tributável e a elegibilidade para outras exceções são premissas informadas pelo usuário; o imposto de renda é separado.

Exemplo trabalhado

Moeda de exemplo de referência: USD. Estes exemplos fixos não mudam com as preferências da calculadora.

Usando o Crescimento da conta Exemplo:

Saldo actual ($)

50000

Contribuição anual dos trabalhadores ($)

10000

Contribuição anual do empregador ($)

3000

Retorno efetivo anual (%)

5

Anos

20

Taxa de imposto sobre retiradas de aposentadoria (%)

20

Aumentar o saldo existente e as contribuições anuais dos funcionários e empregadores no final do ano.

Resultado do exemplo

São inputs ilustrativos. Mude os valores para explorar um cenário diferente.

O que ter em mente

O modo de teto 2026 compara a compensação e o limite máximo combinado de IRA baseado na idade; não determina a elegibilidade ou dedutibilidade do MAGI. As distribuições datadas cobrem as regras de conta tradicional declaradas; Roth ordenando e regras especiais de conta são excluídas.

Referências das fórmulas

• Investor.gov: ferramentas financeiras (abre em uma nova guia)
• IRS: 2026 parâmetros fiscais federais (abre em uma nova guia)
• Aviso IRS 2025-67: limites do plano de aposentadoria para 2026 (abre em uma nova guia)
• Exceções ao imposto adicional de distribuição antecipada (abre em uma nova guia)

As referências explicam os métodos subjacentes; elas não implicam endosso ou revisão profissional individual do Finflo.

Perguntas comuns