Jubilación Roth IRA de EE. UU.

Cómo funciona

Comparación de cuentas del mismo presupuesto inicial

Una comparación Roth IRA es más informativa cuando ambas alternativas comienzan con un presupuesto consistente. Una contribución procedente del dinero después de impuestos no es directamente comparable con una contribución antes de impuestos mayor sin tener en cuenta esa diferencia. Utilice el modo de igual presupuesto para esa cuestión y examine por separado las hipótesis de un límite máximo de contribuciones apoyadas. El modelo no prevé futuras normas fiscales ni resultados de inversión.

Roth & comparación imponible: fórmula y supuestos

Comparar el crecimiento libre de impuestos con la imposición anual de los beneficios positivos de las inversiones.

El tratamiento sin impuestos Roth asume distribuciones calificadas. La elegibilidad de la contribución y las eliminaciones graduales deben verificarse por separado.

Comparación igualitaria entre el presupuesto y el preimpuestos: fórmula y supuestos

Contribución Roth = Presupuesto antes de impuestos × (1−el impuesto actual). Saldo gastable tradicional = valor futuro antes de impuestos × (1−impuesto sobre la retirada).

Compare los mismos recursos de pretasa. Este escenario manual asume la deducibilidad y las distribuciones Roth cualificadas; los topes anuales de contribución y las restricciones de ingresos se evalúan por separado.

2026 límite máximo de la contribución combinada: fórmula y supuestos

2026 techo = min (indemnización elegible, $7,500 + $1,100 si la edad de 50 años o más).

Las contribuciones tradicionales y Roth comparten el límite máximo anual combinado. Este simple techo está antes de las restricciones MAGI, deducibilidad y otras reglas de elegibilidad.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Roth & comparación imponible ejemplo:

Saldo inicial ($)

10000

Aportación anual ($)

5000

Retorno efectivo anual (%)

5

Años

20

Tasa anual del impuesto sobre la renta de las inversiones (%)

20

Comparar el crecimiento libre de impuestos con la imposición anual de los beneficios positivos de las inversiones.

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

Este modelo simplificado de impuestos sobre cuentas imponibles gana anualmente; la realización real de ganancias de capital y la imposición de dividendos pueden diferir.

Referencias de las fórmulas

• Investor.gov: herramientas financieras (se abre en una nueva pestaña)
• Aviso del IRS 2025-67: límites de planes de jubilación para 2026 (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes