Jubilación

Cómo funciona

Conectar un objetivo de jubilación con el ahorro

Comience distinguiendo el saldo que desea al jubilarse de los ingresos que desea después de jubilarse. Los modos disponibles conectan ahorros, contribuciones basadas en salarios, retiros y duración bajo sus supuestos declarados. Compruebe cómo se maneja la inflación antes de comparar las cantidades futuras con el gasto actual. La comprobación de varias hipótesis de contribución y rendimiento puede mostrar qué partes del plan dependen más de los insumos inciertos.

Objetivo de ahorro en la jubilación: fórmula y supuestos

El capital necesario es el valor actual de los futuros retiros, que crecen con la hipótesis del aumento del gasto.

Los pagos son anuales al final del año. El modelo no tiene en cuenta la volatilidad del mercado ni el riesgo de secuencia de rendimientos.

Ahorros mensuales necesarios: fórmula y supuestos

Contribución = [objetivo−Saldo actual×(1+i)^n] / [((1+i)^n−1)/i].

Las contribuciones ocurren al final del mes. Un resultado de cero significa que las economías existentes alcanzan el objetivo en virtud de los supuestos.

Retirada: fórmula y supuestos

Pago = Saldo×i/[1−(1+i)^−n].

Esta reducción matemática asume retornos fijos y termina en un saldo cero. No es una cotización de anualidad de un asegurador.

¿Cuánto tiempo durará?: fórmula y supuestos

Resuelve el saldo = Pago×[1−(1+i)^−n]/i para n.

Los retiros se fijan y ocurren al final del mes. Las devoluciones son constantes y excluyen las tasas e impuestos.

Crecimiento salarial y jubilación basada en los ingresos: fórmula y supuestos

La acumulación crece el equilibrio y luego añade ahorro basado en salarios. Descuentos de capital necesarios cada retiro neto futuro.

La necesidad basada en los ingresos utiliza los ingresos corrientes, luego la inflación hasta la jubilación una vez. El modelo de gastos de jubilación utiliza retiros de fin de año y otros ingresos que crecen independientemente.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Objetivo de ahorro en la jubilación ejemplo:

Gastos anuales de jubilación ($)

60000

Otros ingresos anuales de jubilación ($)

20000

Años de jubilación

30

Retorno efectivo anual (%)

5

Aumento anual de los gastos (%)

2.5

El capital necesario es el valor actual de los futuros retiros, que crecen con la hipótesis del aumento del gasto.

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

Los rendimientos constantes y los supuestos de gasto son escenarios. El modo de crecimiento salarial utiliza ahorros y retiros al final del año, recorta los excedentes de otros ingresos en lugar de reinvertirlos, y muestra saldos negativos como necesidades de financiación no satisfechas.

Referencias de las fórmulas

• Investor.gov: herramientas financieras (se abre en una nueva pestaña)
• anualidades de OpenStax (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes