Plan de jubilación 401(k)

Cómo funciona

Examen de las contribuciones, correspondencia y retiros

Una proyección de 401(k) puede separar sus contribuciones de la correspondencia del empleador y el crecimiento de la inversión. Revise el sueldo y los insumos correspondientes antes de interpretar el saldo final. Los modos de retirada responden a diferentes preguntas de la acumulación e incluyen sólo las hipótesis fiscales apoyadas. Una preferencia de visualización regional no cambia las reglas de la cuenta de esta herramienta en EE.UU., y la proyección no verifica los términos del plan de su empleador.

Crecimiento de la cuenta: fórmula y supuestos

Aumentar el saldo existente y las contribuciones anuales de los empleados y empleadores al final del año.

Las contribuciones son aportaciones hipotéticas. Este modo no establece la elegibilidad, aplica todos los límites legales, o tasas de inversión modelo.

Estimación de la retirada anticipada: fórmula y supuestos

Ingresos netos = Retirada bruta×(1−tipo impositivo−la tasa de penalización).

Las excepciones y el tratamiento fiscal dependen de la edad, el tipo de cuenta, la base de cotización y las circunstancias que lo califiquen. Ingrese las tarifas aplicables.

Contribuciones basadas en sueldos y correspondencia: fórmula y supuestos

Saldo anual = saldo de apertura × (1+retorno) + aplazamiento de los empleados + partido del empleador.

Cada nivel coincidente cubre una rebanada hasta un umbral acumulativo. Las contribuciones se realizan al final del año. El límite opcional de 2026 utiliza cantidades de recuperación específicas para cada edad y un límite de compensación/adiciones congelado.

Fechada en la distribución de cuentas tradicionales: fórmula y supuestos

Impuesto adicional = 10% × base imponible no cubierta por una excepción aplicable.

Utiliza la edad exacta de 59½ años y la regla de los 55 años para el año de separación del empleo en planes cualificados. La separación en una IRA no cumple este requisito. La base imponible y la elegibilidad para otras excepciones son supuestos introducidos por el usuario; el impuesto sobre la renta se calcula por separado.

Ejemplo práctico

Moneda de ejemplo de referencia: USD. Estos ejemplos fijos no cambian con sus preferencias de calculadora.

Uso de la Crecimiento de la cuenta ejemplo:

Saldo actual ($)

50000

Contribución anual de los empleados ($)

10000

Contribución anual del empleador ($)

3000

Retorno efectivo anual (%)

5

Años

20

Tipo impositivo de las retiradas de jubilación (%)

20

Aumentar el saldo existente y las contribuciones anuales de los empleados y empleadores al final del año.

Resultado del ejemplo

Estas son aportaciones ilustrativas. Cambiar los valores para explorar un escenario diferente.

Qué tener en cuenta

Los topes de contribución opcionales utilizan parámetros congelados de 2026; la elegibilidad del empleador-plan y los límites futuros necesitan controles separados. El modo de distribución de cuentas tradicionales fechado se aplica únicamente a la edad seleccionada o a supuestos de excepción verificados.

Referencias de las fórmulas

• Investor.gov: herramientas financieras (se abre en una nueva pestaña)
• IRS: límites de contribución a la jubilación para 2026 (se abre en una nueva pestaña)
• Aviso del IRS 2025-67: límites de planes de jubilación para 2026 (se abre en una nueva pestaña)
• Excepciones del IRS al impuesto adicional de distribución temprana (se abre en una nueva pestaña)

Las referencias explican los métodos subyacentes; no implican aprobación o revisión profesional individual de Finflo.

Cuestiones comunes