يستخدم هذا النموذج USD. لا تغيّر تفضيلات اللغة والعملة قواعده الإقليمية.
- الاستحقاقات الشهرية المقدرة
- ٢٬٥٠٠٫٠٠ US$
- النسبة المئوية لاستحقاقات السن الكاملة
- ١٠٠%
طريقة الاستخدام
نقطة التعادل تتأثر بقيمة الدفعات المبكرة
قارن عمري المطالبة نفسيهما أولًا بمعدل خصم صفري ثم موجب. إعطاء قيمة أكبر للمقبوضات المبكرة قد يؤخر التقاطع أو يلغيه ضمن العمر المختار؛ لا تتنبأ أي نتيجة بطول العمر الفعلي.
مقارنة تدفقات الفوائد عبر الأعمار المطالب بها
وتجمع المقارنة بين سن المطالبة بين الفائدة المفترضة والعمر الذي تبدأ فيه المدفوعات. يمكن أن تبدأ فائدة شهرية أكبر في وقت لاحق ، لذلك قارن التدفقات التراكمية وكذلك المدفوعات الفردية. استخدم وضع حشد الولادة للتحقق من افتراض سن التقاعد الكامل المدعوم. تقوم الآلة الحاسبة بنماذج أرقام الفوائد التي تدخلها ولا تسترد سجل أرباح رسمي أو تضمن مبلغ الجائزة.
سيناريو المطالبة بالعمر: الصيغة والافتراضات
المطالبة المبكرة تقلل من الفوائد عن طريق 5/9% شهريا لأول مرة 36 أشهر، ثم 5/12%; الاعتمادات المتأخرة هي على غرار في 8% في السنة.
أدخل الاستفادة من تقدير SSA الخاص بك. هذا الوضع لا يعيد بناء تاريخ الأرباح أو استحقاقات الزوج أو الضرائب أو اختبار الأرباح.
سن التقاعد الكامل حسب مجموعة الولادة: الصيغة والافتراضات
معدل وفيات الرضع هو 66 لكل ولادة 1943-1954 ، بزيادة شهرين في السنة حتى عام 1959 ، ثم 67.
تستخدم أعياد الميلاد في 1 يناير مجموعة العام السابق. هذا النموذج يدعم الأفواج من 1943 فصاعدا.
قارن بين تدفقات استحقاقات المطالبات حسب السن: الصيغة والافتراضات
القيمة الحالية = ويخصم مجموع كل استحقاق شهري من تاريخ التقييم المشترك.
قارن المجاميع الاسمية والمخفضة تحت نفس العمر والجدول الزمني للتضخم. الأعمار المرشحة هي سيناريوهات حتمية، وليس توصيات مطالبة شخصية؛ يتطلب توقيت الدفع المحدد لـ SSA والمزايا الأخرى قواعد منفصلة.
مثال عملي
المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.
استخدام ال سيناريو المطالبة بالعمر مثال:
- الاستحقاق الشهري عند بلوغ سن التقاعد الكامل ($)
- 2500
- سن التقاعد الكامل (سنوات)
- 67
- المطالبة بالسن (سنوات)
- 67
المطالبة المبكرة تقلل من الفوائد عن طريق 5/9% شهريا لأول مرة 36 أشهر، ثم 5/12%; الاعتمادات المتأخرة هي على غرار في 8% في السنة.
نتيجة المثال
الاستحقاقات الشهرية المقدرة: ٢٬٥٠٠٫٠٠ US$
النسبة المئوية لاستحقاقات السن الكاملة: ١٠٠%
وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.
ما يجب أن نأخذ في الاعتبار
استخدامات دخلت فوائد فرا أو توفير مبالغ شهرية، وليس تاريخ الأرباح مدى الحياة. بدأت الأفواج المدعومة في عام 1943 ؛ توقفت الاعتمادات المتأخرة في سن 70. يتم استبعاد مزايا الزوج / الناجي، واختبار الأرباح والضرائب وتوقيت الدفع المحدد لسا.
مراجع المعادلات
- SSA: تخفيض استحقاقات التقاعد (يفتح في لسان جديد)
- سن التقاعد الكامل وتخفيض الاستحقاقات (يفتح في لسان جديد)
- تسويات التقاعد المبكر والمتأخر (يفتح في لسان جديد)
المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.
الأسئلة الشائعة
من أين تأتي الفائدة الأولية؟
أدخل فائدة فرا من تقدير سسا الخاص بك أو توفير فوائد السيناريو اثنين. الآلة الحاسبة لا تعيد بناء الفوائد من تاريخ أرباحك.
ما هو ثابت ثابت في المقارنة بين تيارين؟
يستخدم كلا التيارين عمر تقييم مشترك وعمر افتراضي و COLA وافتراض خصم. تستخدم صفوف المرشح العمري ميزة FRA المدخلة حتى عندما يتم توفير مبالغ المقارنة يدويًا.
هل الانتظار بعد سن 70 يضيف ائتمانات متأخرة؟
لا. ويحد النموذج من الاعتمادات المتأخرة على أساس العمر عند 70؛ التغييرات اللاحقة في المنفعة الفعلية يمكن أن يكون لها أسباب أخرى.
إعداد Finflo. منهجيتنا · السياسة التحريرية · إخلاء المسؤولية