طريقة الاستخدام

تمييز مفيد

الدخل الخارجي الثابت يترك فجوة متزايدة

في وضع نمو الراتب، أدخل تضخمًا موجبًا للإنفاق ونموًا صفريًا لدخل التقاعد الآخر. يتسع الجزء الذي يجب أن تغطيه المدخرات بمرور الوقت، حتى مع استمرار ذلك الدخل الخارجي كل سنة.

ربط هدف التقاعد بالادخار

ابدأ بتمييز الرصيد الذي تريده عند التقاعد عن الدخل الذي تريده بعد التقاعد. تربط الطرق المتاحة بين المدخرات والمساهمات المستندة إلى الراتب والسحوبات والمدة بموجب افتراضاتها المعلنة. تحقق من كيفية التعامل مع التضخم قبل مقارنة المبالغ المستقبلية مع الإنفاق اليوم. يمكن أن يُظهر اختبار العديد من افتراضات المساهمة والعائد أي أجزاء من الخطة تعتمد أكثر على المدخلات غير المؤكدة.

هدف مدخرات التقاعد: الصيغة والافتراضات

رأس المال المطلوب هو القيمة الحالية للسحب في المستقبل، وينمو مع افتراض زيادة الإنفاق.

المدفوعات هي سنوية في نهاية العام. ولا يأخذ النموذج في الاعتبار تقلبات السوق أو مخاطر تسلسل العوائد.

الادخار الشهري المطلوب: الصيغة والافتراضات

المساهمة = [الهدف−الرصيد الحالي×(1+i)^n] / [((1+i)^n−1)/i].

يتم تقديم المساهمات في نهاية الشهر. نتيجة الصفر تعني أن المدخرات الحالية تصل إلى الهدف بموجب الافتراضات.

مبلغ السحب: الصيغة والافتراضات

الدفع = الرصيد×i/[1−(1+i)^−n].

هذا السحب الرياضي يفترض عوائد ثابتة وينتهي عند رصيد صفر. إنه ليس إقتباس سنوي من شركة التأمين

كم من الوقت سوف تستمر؟: الصيغة والافتراضات

حل التوازن = الدفع×[1−(1+i)^−n]/i لـ n.

يتم إصلاح عمليات السحب وتحدث في نهاية الشهر. العوائد ثابتة وتستثني الرسوم والضرائب.

نمو الرواتب والتقاعد على أساس الدخل: الصيغة والافتراضات

تراكم ينمو الرصيد ثم يضيف الادخار القائم على الراتب. رأس المال المطلوب خصومات كل صافي السحب في المستقبل.

تستخدم الحاجة القائمة على الدخل الدخل الحالي، ثم التضخم إلى التقاعد مرة واحدة. ويستخدم نموذج الإنفاق على التقاعد عمليات السحب في نهاية العام وينمو الدخل الآخر بشكل مستقل.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال هدف مدخرات التقاعد مثال:

المدخلات

الإنفاق على التقاعد السنوي ($): 60000
إيرادات التقاعد السنوية الأخرى ($): 20000
سنوات في التقاعد: 30
العائد الفعلي السنوي (%): 5
زيادة الإنفاق السنوي (%): 2.5

الطريقة

رأس المال المطلوب هو القيمة الحالية للسحب في المستقبل، وينمو مع افتراض زيادة الإنفاق.

النتيجة

نتيجة المثال

رأس المال التقديري اللازم: ‏٨٢٣٬٤٧٢٫٢٦ US$

سحب محفظة السنة الأولى: ‏٤٠٬٠٠٠٫٠٠ US$

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

ما يجب أن نأخذ في الاعتبار

العوائد الثابتة وافتراضات الإنفاق هي سيناريوهات. ويستخدم نمط نمو المرتبات المدخرات والسحب في نهاية السنة، ويرصد فائض الإيرادات الأخرى بدلا من إعادة استثمارها، ويظهر الأرصدة السلبية باعتبارها احتياجات تمويل غير ملباة.

مراجع المعادلات

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة

هل يحتاج التقاعد القائم على الدخل إلى استخدام راتبي النهائي؟

في نمو الرواتب والتقاعد على أساس الدخل، والحاجة هي حصة من الدخل الحالي، تضخم إلى التقاعد مرة واحدة. تنمو المدخرات على أساس الراتب بشكل منفصل مع الدخل النموذجي لكل عام.

ماذا يعني الرصيد السلبي المتوقع للتقاعد؟

إنه يشير إلى إنفاق الموارد النموذجية التي لا يمكن تمويلها. ليس من المتوقع أن حساب الاستثمار يمكن أن تستمر في إجراء تلك السحوبات.

هل يشمل الهدف تقلبات السوق؟

لا. ولا تشكل افتراضات العائد الثابت نموذجا للتقلب أو مخاطر تسلسل العوائد.

إعداد Finflo. منهجيتنا · السياسة التحريرية · إخلاء المسؤولية

التقاعد

مدخلاتك