الدفعات الدورية

طريقة الاستخدام

تراكم تيار من المساهمات

ونماذج حساب تراكم الأقساط السنوية هي سلسلة من المساهمات التي تنمو بمرور الوقت. وعادة ما تظل المساهمات السابقة مستثمرة لفترات أطول من الفترات اللاحقة، لذلك فإن التوقيت مهم. مقارنة إجمالي المساهمة مع الرصيد النهائي والحفاظ على جدول الدفع متماشيا مع الوضع المحدد. رسوم العقد، وتغيير العوائد، أو الانسحابات تحتاج إلى معاملة صريحة قبل أن يصبح هذا نموذجا لمنتج سنوي معين.

اجمع سنويًا: الصيغة والافتراضات

FV = PV(1+i)^n + PMT[(1+i)^n−1]/i.

المعاش السنوي هنا يعني تيار من التدفقات النقدية المتساوية. يتم استبعاد رسوم منتجات التأمين والضمانات وتسعير الوفيات.

مساهمات شهرية وسنوية: الصيغة والافتراضات

الرصيد النهائي = النمو الافتتاحي + كل مساهمة نمت من وقت الحدث − نموذج ضريبة الفائدة.

ويضاف هذا الجدول السنوي إلى اثني عشر اشتراكا شهريا. تنطبق الزيادات بشكل منفصل على كل تيار. وتستقر الضريبة في نهاية السنة والسنة الجزئية النهائية؛ التضخم يعدل القوة الشرائية.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال اجمع سنويًا مثال:

رصيد البداية ($)

10000

المساهمة الدورية ($)

500

العائد الفعلي السنوي (%)

5

السنوات

20

المساهمات في السنة

شهرياً

توقيت الدفع

النهاية

FV = PV(1+i)^n + PMT[(1+i)^n−1]/i.

نتيجة المثال

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

مراجع المعادلات

• Investor.gov: الأدوات المالية (يفتح في لسان جديد)

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة