Paano gamitin

Isang mahalagang pagkakaiba

Maaaring magkaiba ang gastos ng parehong hulog

Sa ipinagpalagay na 25% current tax rate, ang deductible traditional contribution na 1,000 ay nagkakahalaga ng 750 pagkatapos ng tax saving; 1,000 after-tax cash ang Roth. Hindi awtomatikong pantay ang gastos ng pantay na deposito.

Paghahambing ng mga account mula sa parehong badyet

Mas kapaki-pakinabang ang paghahambing ng Roth IRA kung pareho ang panimulang badyet. Hindi direktang maihahambing ang after-tax na kontribusyon sa mas malaking pretax na ambag nang hindi isinasaalang-alang ang pagkakaiba. Gamitin ang equal-budget mode at hiwalay na suriin ang contribution ceiling. Hindi hinuhulaan ng modelo ang susunod na tuntunin sa buwis o pagganap ng puhunan.

Mabigat na pagkakahambing: pormula at mga palagay

Ihambing ang tax-free growth sa taunang pagbubuwis ng positibong mga kita sa pamumuhunan.

Ang Roth tax-free treatment ay may mga kwalipikadong distribusyon. Ang kwalipikasyon ng kontribusyon at phaseouts ay dapat na verifyahan nang magkakaiba.

Magkatumbas na pretax-budget na paghahambing: pormula at mga palagay

Ang matigas na abuloy = badyet bago ang buwis × (1−kasalukuyang buwis). Tradisyonal na pagtitimbang = pretax panghinaharap na halaga × (1−withdrawal tax).

Paghahambing ng mga pretax resources. Ang manu-manong sitwasyon na ito ay sumasang-ayon sa deductibility at kwalipikadong distribusyon ng Roth; ang taunang kontribusyon caps at mga limitasyon ng kita ay tinutukoy nang magkakaiba.

2026 ang pinagsamang kisame ng kontribusyon: pormula at mga palagay

2026 kisame = main(elegibleng kabayaran, $7,500 + $1,100 kung edad 50 o mas matanda pa).

Ang mga tradisyonal na kontribusyon ng Roth ay ibahagi ng kombinasyon ng taunang ceiling. Ang simpleng ceiling na ito ay bago MAGI restrictions, deductibility at iba pang mga patakaran ng kwalipikasyon.

Halimbawang kalkulasyon

Reference halimbawa ng currency: USD Ang mga ito fixed halimbawa ay hindi pagbabago sa iyong kalkulator preferences.

Gamit ang halimbawang Mabigat na pagkakahambing:

Mga input

Nagsimulang maging timbang ($): 10000
Taunang hulog ($): 5000
Taunang mabisang pagbabalik (%): 5
Taon: 20
Taunang halaga ng buwis sa puhunan-income (%): 20

Paraan

Ihambing ang tax-free growth sa taunang pagbubuwis ng positibong mga kita sa pamumuhunan.

Resulta

Resulta ng halimbawa

May Kakayahang Pagbalanse sa Roth-style: $191,862.75

Taunang kuwenta ng buwis: $170,801.62

Ito ay mga ilustrasyon. Baguhin ang mga halaga upang malaman ang isang iba't ibang scenario.

Mga dapat tandaan

Ito simplified taxable-account model tax gawing taunang-taon; ang real capital gawing realisation at ang pagbabayad ng dividend ay maaaring naiiba.

Mga sanggunian ng pormula

Ang mga referral ay nagpapaliwanag ng mga nakaraang pamamaraan; hindi nila sumasang-ayon sa pagsusuri o indibidwal na propesyonal na pagsusuri ng Finflo.

Mga karaniwang tanong

Bakit ang paglago ng Roth ay tinutukoy bilang tax-free sa paghahambing?

Ito ay isang kwalipikadong distribusyon. Hindi ito itinatag ang kontribusyon na kwalipikado o nagpasya kung ang isang tunay na retrieval ay kwalipikado.

Bakit maaaring ang equal pretax resources ay nangangahulugan ng isang mas maliit na kontribusyon ng Roth?

Ang pagpopondo ng Roth ay gumagamit ng cash after-tax sa modelo na ito, kaya ang inilagay na kasalukuyang buwis ay bumaba sa halaga na naka-invest mula sa parehong pretax budget.

Ang 2026 ceiling account para sa bawat limitasyon sa income?

Hindi. Ito ay isang edad-and-compensation ceiling bago MAGI restrictions, deductibility at iba pang mga patakaran ng kwalipikasyon.

Inihanda ng Finflo. Aming pamamaraan · Patakaran sa nilalaman · Paunawa sa mga limitasyon

Kalkulador ng Roth IRA

Mga inilagay mong halaga