Gumagamit ang modelong ito ng USD. Hindi binabago ng iyong napiling wika at pera ang mga panrehiyong tuntunin nito.
- Binago ang account balance
- $562,522.29
- Paglalarawan pagkatapos-tax balance
- $450,017.83
- Kabuuang mga hulog
- $310,000.00
Paano gamitin
Ipinapakita ng parehong buwis ang baseline
Sa zero opening balances, parehong pretax resources at paglago, at magkaparehong tax rates ngayon at retirement, pantay ang deductible traditional at qualified Roth sa equal-cost model. Lumilitaw ang kalamangan kapag binago ang tax rates.
Pagtutugma ng kontribusyon sa IRA at mga palagay sa buwis
Magkakaibang tanong ang sakop ng IRA modes, gaya ng paglago, contribution ceiling at suportadong distribution. Piliin ang angkop sa taon ng buwis at account bago maglagay ng halaga. Kapaki-pakinabang ang equal-budget comparison kung binabago ng buwis ang maiaambag mula sa parehong pretax resources. Basahin ang limitasyon bago gamitin sa desisyon sa buwis o pagkuha ng pera.
Pag - unlad ng ulat: pormula at mga palagay
Paunlarin ang umiiral na balanse at taunang end-of-year na empleyado at among kontribusyon.
Ang mga kontribusyon ay mga scenario input. Ang mode na ito ay hindi itinatag ang kwalipikasyon, magamit ng anumang batas ng batas, o modelo ng mga gastos sa pamumuhunan.
Maagang tantiya ng paghinto: pormula at mga palagay
Nagbebenta ng mga net = labis na pag - urong×(1−Bilang ng buwis−Bilang ng parusa).
Ang mga exception at pamamaraan ng buwis ay depende sa edad, uri ng account, base ng kontribusyon, at mga kadahilanan ng kwalipikasyon. Ipasok ang applicable rate.
Magkatumbas na pretax-budget na paghahambing: pormula at mga palagay
Ang matigas na abuloy = badyet bago ang buwis × (1−kasalukuyang buwis). Tradisyonal na pagtitimbang = pretax panghinaharap na halaga × (1−withdrawal tax).
Paghahambing ng mga pretax resources. Ang manu-manong sitwasyon na ito ay sumasang-ayon sa deductibility at kwalipikadong distribusyon ng Roth; ang taunang kontribusyon caps at mga limitasyon ng kita ay tinutukoy nang magkakaiba.
2026 ang pinagsamang kisame ng kontribusyon: pormula at mga palagay
2026 kisame = main(elegibleng kabayaran, $7,500 + $1,100 kung edad 50 o mas matanda pa).
Ang mga tradisyonal na kontribusyon ng Roth ay ibahagi ng kombinasyon ng taunang ceiling. Ang simpleng ceiling na ito ay bago MAGI restrictions, deductibility at iba pang mga patakaran ng kwalipikasyon.
Tinatayang tradisyonal-account distribusyon: pormula at mga palagay
Karagdagang buwis = 10% × taxable na halaga na hindi saklaw ng isang kapit na eksepsiyon.
Ginagamit nito ang eksaktong edad na 59½ at ang tuntuning edad-55 sa taon ng pag-alis sa trabaho para sa kuwalipikadong plano. Hindi sakop ng eksepsiyong ito ang IRA. Ang batayang nabubuwisan at pagiging kuwalipikado sa ibang eksepsiyon ay mga palagay na ibinibigay ng gumagamit; hiwalay ang buwis sa kita.
Halimbawang kalkulasyon
Reference halimbawa ng currency: USD Ang mga ito fixed halimbawa ay hindi pagbabago sa iyong kalkulator preferences.
Gamit ang halimbawang Pag - unlad ng ulat:
- Kasalukuyang pagkakatimbang ($)
- 50000
- Taunang kontribusyon ng empleado ($)
- 10000
- Taunang kontribusyon ng nagpapatrabaho ($)
- 3000
- Taunang mabisang pagbabalik (%)
- 5
- Taon
- 20
- Halaga ng buwis sa mga paghinto sa pagreretiro (%)
- 20
Paunlarin ang umiiral na balanse at taunang end-of-year na empleyado at among kontribusyon.
Resulta ng halimbawa
Binago ang account balance: $562,522.29
Paglalarawan pagkatapos-tax balance: $450,017.83
Kabuuang mga hulog: $310,000.00
Ito ay mga ilustrasyon. Baguhin ang mga halaga upang malaman ang isang iba't ibang scenario.
Mga dapat tandaan
Ang 2026 ceiling mode ay nagpapahintulot sa compensation at ang edad-based na pinagsama-sama IRA cap; ito ay hindi nagpapahiwatig ng MAGI eligibility o deductibility. Ang petsa na distribusyon ay sumasaklaw sa mga tradisyonal na mga patakaran ng account; Roth order at espesyal na mga patakaran ng account ay hindi kinakailangan.
Mga sanggunian ng pormula
- Investor.gov: mga kagamitang pinansiyal (magbubukas sa bagong tab)
- IRS: 2026 federal tax parameter (magbubukas sa bagong tab)
- IRS Notice 2025-67: limitasyong retirement-plano para sa 2026 (magbubukas sa bagong tab)
- Mga eksepsiyon sa karagdagang buwis sa maagang pamamahagi (magbubukas sa bagong tab)
Ang mga referral ay nagpapaliwanag ng mga nakaraang pamamaraan; hindi nila sumasang-ayon sa pagsusuri o indibidwal na propesyonal na pagsusuri ng Finflo.
Mga karaniwang tanong
Ang IRA ceiling ay nagpapahiwatig ng deductibility o buong eligibility?
Hindi. Inihambing nito ang kwalipikadong kompensasyon sa edad na batay sa kombinasyon ng ceiling, bago MAGI restrictions, deductibility at iba pang mga patakaran ng kwalipikasyon.
Ano ang nagbabagong katumbas na pretax-budget na paghahambing?
Ito ay bumababa ang kontribusyon ng Roth sa pamamagitan ng tinatawag na kasalukuyang buwis, pagkatapos ay ihambing ito sa tradisyunal na savings pagkatapos ng tinatawag na buwis sa pagkuha.
Ang paglabas ng isang employer sa edad na 55 ay lumikha ng isang IRA exception?
Ang dating mode ay tumutukoy sa pagkakaiba-taon lamang sa kaugnay na kwalipikadong plano ng employer, hindi sa isang IRA. Ang iba pang mga exception ay dapat na itinatag separately.
Inihanda ng Finflo. Aming pamamaraan · Patakaran sa nilalaman · Paunawa sa mga limitasyon