Paano gamitin

Isang mahalagang pagkakaiba

Hindi binabago ng market drop ang petsa

Kung 200,000 ang balanse noong nakaraang Disyembre 31 pero 150,000 ngayon, kulang ng 25% ang calculation gamit ang kasalukuyang halaga sa parehong factor. Gamitin ang hinihinging balance date para sa distribution year.

Paggamit ng tamang balanse at taon ng pamamahagi

Nakasalalay ang required minimum distribution sa taon, balanse at suportadong life-expectancy table. Gamitin ang owner-calendar mode kung mahalaga ang oras sa halip na ituring na pareho ang bawat taon. Itugma ang petsa ng balanse sa tagubilin. Tanging nakasaad na mga sitwasyon ng may-ari ang sakop; huwag ipagpalagay na kasama ang lahat ng tuntunin sa minanang account.

Hindi Nagbabagong Haba ng Buhay: pormula at mga palagay

RMD = bago ang year-end balance / kapit na life feed factor.

Ang Uniform Lifetime Table ay karaniwang ginagamit kapag ang isang asawa ng higit sa 10 taon na mas bata ay hindi ang tanging beneficiary. Ang ilang mga kaso ay nangangailangan ng iba't ibang mga tables.

May - ari ng kalendaryong RMD & projections: pormula at mga palagay

Taunang may - ari RMD = nakaraang Disyembre 31 pagiging timbang ÷ Kapit IRS life-spectancy factor.

Gamitin ang Uniform table o ang kwalipikadong younger-spouse Joint table at refresher ang factor bawat proyektong taon. Ang mga account ay inherited. Ang unang taon ng deferral at employer-plano assumptions ay ipinapakita ng eksplisitong; ang hindi natulungan 1959 cohort ay nangangailangan ng pag-verify ng patakaran.

Halimbawang kalkulasyon

Reference halimbawa ng currency: USD Ang mga ito fixed halimbawa ay hindi pagbabago sa iyong kalkulator preferences.

Gamit ang halimbawang Hindi Nagbabagong Haba ng Buhay:

Mga input

Ang edad ay umabot sa taóng ito (taon): 75
Timbang sa kuwenta bago ang Disyembre 31 ($): 250000

Paraan

RMD = bago ang year-end balance / kapit na life feed factor.

Resulta

Resulta ng halimbawa

Tinatayang taunang RMD: $10,162.60

Di - inaasahang Panghabang - Buhay na salik: 24.6

Ito ay mga ilustrasyon. Baguhin ang mga halaga upang malaman ang isang iba't ibang scenario.

Mga dapat tandaan

Ang mga account ng may-ari lamang; ang mga account ng inherited ay nangangailangan ng iba pang mga patakaran. Ang kalendaryo mode ay maaaring gamitin ang kwalipikadong younger-spouse Joint table at ibinibigay ng employer-plan deferral assumptions. Ang unresolved 1959 cohort ay nagbalik ng isang patakaran-verification status sa halip ng isang tinatanggap na huling edad ng simula.

Mga sanggunian ng pormula

Ang mga referral ay nagpapaliwanag ng mga nakaraang pamamaraan; hindi nila sumasang-ayon sa pagsusuri o indibidwal na propesyonal na pagsusuri ng Finflo.

Mga karaniwang tanong

Anong balanse at table ay gumagamit ng kalendaryo mode?

Ipasok ang balanse ng December 31. Ginagamit nito ang Uniform Lifetime Table o ang Joint Table kapag ang naka-pasok na single-beneficiary spouse ay higit sa sampung taon na mas bata at sa loob ng nakumpirma na dataset.

Ito ba'y nagtatakda ng isang unang taon ng pamamahagi?

Calendar mode iniulat ang isa para sa suportadong mga cohorts ng birth at account assumptions, na may impormasyon ng deadline ng unang taon. Ito ay tumigil para sa pag-verify ng patakaran sa unresolved 1959 cohort.

Ang isang zero owner ng RMD ay nangangahulugan na ang lahat ng mga patakaran ng pag-withdraw ay nasiyahan?

Hindi. Ang mga exemption ng may-ari Roth at ang kwalipikadong kasalukuyang-employer deferral ay limitasyong mga sanga. Ang mga inherited account at iba pang account-specific obligasyon ay nasa labas ng modelo na ito.

Inihanda ng Finflo. Aming pamamaraan · Patakaran sa nilalaman · Paunawa sa mga limitasyon

Kalkulador ng required minimum distribution (RMD)

Mga inilagay mong halaga