Mode d’emploi

Une distinction utile

Des versements égaux peuvent coûter différemment

Avec un taux fiscal supposé de 25%, verser 1 000 déductibles sur une IRA traditionnelle coûte 750 après économie fiscale, contre 1 000 après impôt pour Roth. Des versements identiques ne représentent pas le même effort budgétaire.

Comparaison des comptes sur le même budget de départ

Une comparaison Roth IRA est la plus instructive lorsque les deux options commencent par un budget cohérent. Une contribution de l'argent après impôt n'est pas directement comparable à une contribution préimpôt plus importante sans tenir compte de cette différence. Utilisez le mode de budget égal pour cette question et examinez séparément les hypothèses de plafond de contribution appuyées. Le modèle ne prévoit pas de futures règles fiscales ni de résultats en matière d'investissement.

Comparaison Roth & imposable: formule et hypothèses

Comparer la croissance libre d'impôt avec l'imposition annuelle des revenus d'investissement positifs.

Le traitement sans taxe Roth suppose des distributions qualifiées. L'admissibilité aux contributions et l'élimination progressive des contributions doivent être vérifiées séparément.

Comparaison pré-fiscelle égale: formule et hypothèses

Concours Roth = budget pré-impôt × (1−l'impôt actuel). Solde des dépenses traditionnelles = Valeur future avant impôt × (1−l'impôt de retrait).

Comparez les mêmes ressources avant impôt. Ce scénario manuel suppose la déductibilité et des distributions Roth admissibles; les plafonds de cotisation annuels et les restrictions de revenu sont évalués séparément.

Plafond de contribution combiné 2026: formule et hypothèses

2026 plafond = min(rémunération admissible, $7,500 + $1,100 en cas d'âge 50 ou plus).

Les contributions traditionnelles et Roth partagent le plafond annuel combiné. Ce plafond simple est avant les restrictions de l'IGAM, la déductibilité et d'autres règles d'admissibilité.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Comparaison Roth & imposable :

Données

Solde de départ ($): 10000
Versement annuel ($): 5000
Rendement annuel effectif (%): 5
Années: 20
Taux annuel d'impôt sur le revenu des investissements (%): 20

Méthode

Comparer la croissance libre d'impôt avec l'imposition annuelle des revenus d'investissement positifs.

Résultat

Résultat de l'exemple

Équilibre de style Roth qualifié: 191 862,75 $US

Compte annuel taxé: 170 801,62 $US

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Ce modèle simplifié de compte imposable permet de réaliser des gains d'impôt annuels; la réalisation réelle des gains en capital et l'imposition des dividendes peuvent différer.

Références des formules

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes

Pourquoi la croissance de Roth est-elle traitée comme une exonération fiscale dans la comparaison?

Le scénario suppose des distributions qualifiées. Elle n'établit pas l'admissibilité à la contribution ni ne décide si un retrait effectif est admissible.

Pourquoi l'égalité des ressources avant impôts peut-elle signifier une contribution Roth plus faible?

Le financement de Roth utilise l'argent après impôt dans ce modèle, de sorte que l'impôt actuel inscrit réduit le montant investi à partir du même budget avant impôt.

Le plafond de 2026 représente-t-il toutes les restrictions au revenu?

C'est pas vrai. Il s'agit d'un plafond d'âge et d'indemnisation avant les restrictions de l'IGAM, la déductibilité et d'autres règles d'admissibilité.

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