Retraite

Mode d’emploi

Connecter un objectif de retraite à l'épargne

Commencez par distinguer le solde que vous voulez à la retraite du revenu que vous voulez après votre retraite. Les modes disponibles relient les économies, les cotisations basées sur les salaires, les retraits et la durée selon leurs hypothèses énoncées. Vérifiez comment l'inflation est gérée avant de comparer les montants futurs avec les dépenses d'aujourd'hui. La mise à l'essai de plusieurs hypothèses de contribution et de rendement peut montrer quelles parties du plan dépendent le plus des intrants incertains.

Objectif en matière d'épargne-retraite: formule et hypothèses

Le capital requis est la valeur actuelle des retraits futurs, qui augmente avec l'hypothèse de l'augmentation des dépenses.

Les paiements sont annuels à la fin de l'exercice. Le modèle ne tient pas compte de la volatilité du marché ni du risque lié à la séquence des rendements.

Économies mensuelles nécessaires: formule et hypothèses

Contribution = [cible − solde courant×(1+i)^n] / [(1+i)^n−1)/i].

Les cotisations ont lieu à la fin du mois. Un résultat de zéro signifie que les économies existantes atteignent l'objectif en vertu des hypothèses.

Montant du retrait: formule et hypothèses

Paiement = solde×i/[1−(1+i)^−n].

Ce retrait mathématique suppose des retours fixes et se termine à un solde zéro. Ce n'est pas un devis de rente d'assureur.

Combien de temps ça va durer ?: formule et hypothèses

Résolvez le solde = paiement×[1−(1+i)^−n]/i pour n.

Les retraits sont fixes et surviennent à la fin du mois. Les déclarations sont constantes et excluent les frais et taxes.

Croissance des salaires et retraite fondée sur le revenu: formule et hypothèses

L'accumulation augmente le solde, puis ajoute l'épargne basée sur les salaires. Réductions de capital requises pour chaque retrait net futur.

Les besoins fondés sur le revenu utilisent le revenu actuel, puis l'inflation jusqu'à la retraite une fois. Le modèle des dépenses de retraite fait appel à des retraits en fin d'exercice et à une augmentation indépendante des autres revenus.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Objectif en matière d'épargne-retraite :

Dépenses annuelles de retraite ($)

60000

Autres revenus annuels de retraite ($)

20000

Années de retraite

30

Rendement annuel effectif (%)

5

Augmentation annuelle des dépenses (%)

2.5

Le capital requis est la valeur actuelle des retraits futurs, qui augmente avec l'hypothèse de l'augmentation des dépenses.

Résultat de l'exemple

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Les hypothèses de rendement et de dépenses constants sont des scénarios. Le mode de croissance salariale utilise l'épargne et les retraits en fin d'exercice, permet de réduire l'excédent des autres revenus plutôt que de les réinvestir, et montre des soldes négatifs comme besoins de financement non satisfaits.

Références des formules

• Investor.gov: outils financiers (ouvre dans un nouvel onglet)
• Pensions OpenStax (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes