Suivi du patrimoine net

Mode d’emploi

Créez un instantané cohérent des actifs et des passifs

Choisissez une date instantanée et rassemblez les soldes aussi proches que possible de cette date. Les actifs peuvent inclure des liquidités, des investissements, des biens et d’autres éléments dont la valeur actuelle peut être raisonnablement estimée. Les dettes sont les montants impayés que vous devez, tels que le capital du prêt et les soldes de cartes de crédit. Utilisez une seule devise tout au long de l’instantané ; la sélection de devises modifie les étiquettes et ne convertit pas les comptes à devises mixtes.

Entrez la valeur totale d’une propriété comme actif et son solde hypothécaire comme passif. Saisir uniquement la valeur nette de la propriété tout en inscrivant également l’hypothèque soustrairait le prêt deux fois. De même, n’énumérez pas le même investissement à la fois dans le total d’un compte et en tant que participation distincte. Utilisez des noms qui vous aident à reconnaître chaque élément lorsque vous restaurez le calcul pour une date ultérieure.

Exemple de valeur nette : 290,000 d'actifs et 185,000 de dette

Considérez des liquidités et des économies de 15,000, des investissements de 25,000 et une maison évaluée à 250,000. L'actif total est de 290,000. Si le solde hypothécaire est de 180,000 et que les autres prêts totalisent 5,000, le passif est de 185,000. La valeur nette est donc de 105,000. Marquer uniquement l’argent liquide et l’épargne comme liquides produit un total d’actifs liquides de 15,000.

Le ratio d'endettement dans cet exemple est 185,000 ÷ 290,000, soit environ 63.79 %. Ce ratio utilise les montants du bilan. Il est différent du rapport dette/revenu, qui compare les obligations de paiement aux revenus sur une période donnée. Un résultat net positif ne signifie pas non plus que tous les actifs peuvent être convertis en espèces rapidement ou sans frais de vente.

Enregistrez des instantanés mensuels et lisez la tendance

Après le calcul, donnez au résultat un nom reconnaissable et enregistrez-le. Le panneau d'historique lit les dates d'instantanés enregistrées et dessine une tendance une fois qu'il a au moins deux dates distinctes dans la devise sélectionnée. Si vous enregistrez une correction pour la même date, la dernière version enregistrée devient le point graphique de cette date. Les enregistrements enregistrés précédemment restent gérables dans Mon espace de travail.

La modification indiquée au-dessus du graphique correspond au dernier instantané moins le premier instantané visible. Il s’agit d’une différence monétaire, pas d’un retour sur investissement. Les cotisations, les achats, les remboursements de dettes, les variations du prix des actifs et les valorisations mises à jour peuvent tous l’affecter. Utilisez un calendrier et une approche d'évaluation cohérents si vous souhaitez que les comparaisons soient significatives, et inspectez les enregistrements sous-jacents lorsqu'un mouvement semble inattendu.

Gardez à l’esprit la liquidité, l’incertitude et le stockage local

Les actifs liquides correspondent aux lignes d'actifs que vous marquez explicitement comme liquides. L'outil ne décide pas si un compte est accessible immédiatement, si une vente déclencherait une taxe ou si un actif est soumis à des restrictions de retrait. Un compte de retraite, une maison et un solde courant peuvent tous contribuer à la valeur nette tout en servant des objectifs pratiques très différents. Suivez séparément les économies d’urgence si la disponibilité immédiate de liquidités est votre principale question.

Finflo ne se connecte pas aux institutions financières et n'actualise pas les évaluations. Chaque instantané reflète vos entrées à la date choisie. Les enregistrements sont enregistrés dans ce navigateur, donc la suppression des données du site supprime la copie locale. Utilisez l'exportation de sauvegarde de l'espace de travail pour conserver une autre copie ou déplacer l'historique vers un autre appareil. Une valeur nette négative est affichée telle que saisie ; le graphique ne réduit pas à zéro les instantanés de lourdes dettes.

Aperçu de la valeur nette: formule et hypothèses

Valeur nette = actif total − passif total. Les actifs liquides sont les lignes d'actifs que vous marquez comme liquides.

Utilisez les valeurs actuelles des actifs et les soldes de capital impayés à la même date. Incluez séparément la valeur totale de la propriété et son hypothèque. La valeur nette négative est conservée. L'historique enregistré compare uniquement les instantanés utilisant la même devise ; il ne récupère pas automatiquement les soldes des comptes ni n’évalue les actifs.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Aperçu de la valeur nette :

Date de l'instantané

2026-10-01

Actifs

Actifs

Nom de l'actif	Valeur actuelle ($)	Actif liquide ?
Argent liquide et épargne	15000	Oui
Investissements	25000	Non
Accueil	250000	Non

Passif

Passif

Nom de la dette	Solde impayé ($)
Hypothèque	180000
Autres prêts	5000

Valeur nette = actif total − passif total. Les actifs liquides sont les lignes d'actifs que vous marquez comme liquides.

Résultat de l'exemple

• Save a named calculation to add a dated snapshot to the history below. Values stay in this browser unless you export or share them.

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Utilisez une seule devise partout. La sélection des devises modifie les étiquettes, pas les taux de change. Calculez, puis enregistrez un scénario nommé dans Mon espace de travail pour le conserver dans ce navigateur ; exporter une sauvegarde d'espace de travail pour la déplacer vers un autre appareil.

Références des formules

• Investor.gov : calculez votre valeur nette (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes