Mode d’emploi

Une distinction utile

La provision mensuelle ne change pas l’échéance

Une assurance annuelle de 1 200 représente une provision mensuelle de 100. Cela lisse le budget, mais ne finance pas une facture exigible la semaine prochaine; vérifiez aussi l’argent déjà réservé.

Établir un budget mensuel à partir de dépenses mixtes

Convertir les revenus et les dépenses en une période commune avant de comparer les totaux. Un projet de loi annuel peut être facile à manquer dans un budget mensuel à moins qu'une provision ne lui soit accordée. Examiner le solde après les engagements récurrents, puis considérer séparément les dépenses irrégulières. Le mode à périodes mixtes aide à aligner le calendrier; il ne connaît pas les transactions qui n'ont pas été entrées.

Budget mensuel: formule et hypothèses

Solde restant = revenu à la maison − toutes les allocations enregistrées.

Évitez de comptabiliser deux fois les retenues sur la paie déjà retirées du revenu à la maison.

Budget mixte et ratio de la dette: formule et hypothèses

Excédent = revenu mensuel brut − épargne avant impôts − impôt modélisé − frais de subsistance − paiements de dettes.

Chaque ligne utilise sa propre période mensuelle ou annuelle. DTI comprend les paiements de la dette et utilise le revenu brut. Le scénario d'imposition forfaitaire n'applique pas de règles progressives en matière d'impôt sur le revenu.

Exemple travaillé

Exemple de référence monnaie: USD. Ces exemples fixes ne changent pas avec vos préférences calculatrices.

Utiliser l'exemple Budget mensuel :

Données

Revenu mensuel à la maison ($): 5000
Logement ($): 1500
Services courants ($): 300
Alimentation ($): 500
Transport ($): 400
Assurance & soins de santé ($): 300
Paiements de la dette ($): 300
Épargne & investissement ($): 500
Autres dépenses ($): 300

Méthode

Solde restant = revenu à la maison − toutes les allocations enregistrées.

Résultat

Résultat de l'exemple

Solde mensuel restant: 900,00 $US

Montant total alloué: 4 100,00 $US

Part de l'épargne: 10%

Il s'agit d'éléments illustratifs. Changez les valeurs pour explorer un scénario différent.

À garder à l'esprit

Le simple mode de budget prend le revenu à la maison. Le budget des périodes mixtes utilise le revenu brut, déduit l'épargne avant impôt et un impôt forfaitaire, et maintient les paiements de la dette à l'écart des frais de subsistance.

Références des formules

Investor.gov: outils financiers (ouvre dans un nouvel onglet)

Les références expliquent les méthodes sous-jacentes; elles n'impliquent pas l'approbation ou l'examen professionnel individuel de Finflo.

Questions communes

Dois-je inscrire le salaire brut ou le revenu à la maison?

Utilisez le revenu à emporter dans le budget simple. Dans le cas du budget mixte et du ratio de la dette, utilisez le revenu brut; ce mode soustrait séparément l'épargne avant impôt et l'impôt forfaitaire inscrit.

Puis-je combiner les montants annuels et mensuels?

Oui. Chaque ligne à périodes mixtes a son propre sélecteur annuel ou mensuel; les montants annuels sont divisés par douze.

Comment puis-je éviter de compter deux fois un paiement de la dette?

Inscrivez un paiement dans les frais de subsistance ou les paiements de la dette, pas les deux. Le modèle des périodes mixtes déduit les deux groupes séparément.

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