Altersvorsorge

So funktioniert’s

Ein Rentenziel mit Ersparnissen verbinden

Beginnen Sie mit der Unterscheidung des Gleichgewichts, das Sie beim Ruhestand von dem Einkommen, das Sie nach dem Ruhestand wollen. Die verfügbaren Modi verbinden Einsparungen, Gehaltsbeiträge, Auszahlungen und Dauer unter ihren angegebenen Annahmen. Prüfen Sie, wie die Inflation behandelt wird, bevor Sie zukünftige Beträge mit den heutigen Ausgaben vergleichen. Die Prüfung mehrerer Beitrags- und Renditeannahmen kann zeigen, welche Teile des Plans am stärksten von unsicheren Inputs abhängen.

Zielvorgabe für Einsparungen in den Ruhestand: Formel und Annahmen

Erforderliches Kapital ist der Gegenwartswert künftiger Rücknahmen, die mit der Annahme der Ausgabenerhöhung wachsen.

Die Zahlungen erfolgen jährlich zum Jahresende. Das Modell berücksichtigt weder Marktschwankungen noch das Risiko durch die Reihenfolge der Renditen.

Monatliche Einsparungen erforderlich: Formel und Annahmen

Beitrag = [Ziel−Leistungsbilanz×(1+i)^n] / [((1+i)^n−1)/i].

Beiträge erfolgen am Monatsende. Ein Ergebnis von Null bedeutet, dass bestehende Einsparungen das Ziel unter den Annahmen erreichen.

Betrag der Rücknahme: Formel und Annahmen

Zahlung = Saldo×i/[1−(1+i)^−n].

Diese mathematische Herabziehung setzt feste Renditen voraus und endet bei einem Nullsaldo. Es ist nicht das Annuity-Zitat eines Versicherers.

Wie lange wird es dauern?: Formel und Annahmen

Salden = Zahlung×[1−(1+i)^−n]/i für n.

Die Auszahlungen werden festgelegt und treten am Monatsende auf. Rückgaben sind konstant und ohne Gebühren und Steuern.

Lohnwachstum und einkommensabhängiger Ruhestand: Formel und Annahmen

Akkumulation wächst die Balance dann fügt Gehalt-basiertes Sparen. Erforderliche Kapitalrabatte für jeden künftigen Nettoabzug.

Der einkommensbezogene Bedarf nutzt das aktuelle Einkommen, dann die Inflation einmal in den Ruhestand. Das Rentenausgabenmodell nutzt zum Jahresende Auszahlungen und unabhängig wachsenden anderen Einkommen.

Gearbeitetes Beispiel

Referenzbeispiel Währung: USD. Diese festen Beispiele ändern sich mit Ihren Rechnereinstellungen nicht.

Verwendung des Beispiels Zielvorgabe für Einsparungen in den Ruhestand:

Jährliche Ausgaben für den Ruhestand ($)

60000

Sonstige jährliche Altersruhegelder ($)

20000

Jahre im Ruhestand

30

Jährliche effektive Rendite (%)

5

Jährliche Ausgabensteigerung (%)

2.5

Erforderliches Kapital ist der Gegenwartswert künftiger Rücknahmen, die mit der Annahme der Ausgabenerhöhung wachsen.

Beispielergebnis

Das sind illustrative Inputs. Ändern Sie die Werte, um ein anderes Szenario zu erkunden.

Was man im Hinterkopf behalten muss

Konstante Renditen und Ausgabenannahmen sind Szenarien. Der Gehaltswachstumsmodus nutzt zum Jahresende Einsparungen und Auszahlungen, clips überschüssiges anderes Einkommen anstatt es zu reinvestieren, und zeigt negative Salden als ungedeckten Finanzierungsbedarf.

Formelquellen

• Investor.gov: Finanzinstrumente (wird in einer neuen Registerkarte geöffnet)
• OffenStax-Annuitäten (wird in einer neuen Registerkarte geöffnet)

Verweise erklären die zugrunde liegenden Methoden; sie implizieren nicht die Billigung oder individuelle berufliche Überprüfung von Finflo.

Gemeinsame Fragen