مخطط صندوق الطوارئ

طريقة الاستخدام

حدد النفقات التي يجب أن تغطيها مدخراتك الطارئة

قم بإدراج النفقات الشهرية التي تتوقع الاستمرار في دفعها خلال الموقف الذي تخطط له. الإسكان والمرافق الأساسية والغذاء والنقل والتأمين والحد الأدنى من مدفوعات الديون هي فئات شائعة، ولكن التزاماتك الخاصة هي التي تحدد القائمة. فصل الإنفاق الأساسي عن المشتريات الاختيارية. إذا تم دفع الفاتورة سنويًا، فقم بتقسيمها إلى مبلغ تخطيط شهري بحيث يستخدم حساب التغطية فترة ثابتة.

اختر عدد أشهر التغطية بنفسك. يمكن أن يؤثر تقلب الدخل ودعم الأسرة وترتيبات التأمين وطبيعة الانقطاع المحتمل على المبلغ الذي تريد اختباره. يمكن أن يمثل الاحتياطي الإضافي تعرضًا معروفًا لمرة واحدة، ولكن تجنب حساب نفس النفقات في الإنفاق الشهري وفي هذا الاحتياطي. والنتيجة هي سيناريو يعتمد على هذه القرارات، وليس تقييمًا لمخاطرك الشخصية.

مثال على الادخار في حالات الطوارئ مع هدف مدته ستة أشهر

لنفترض أن النفقات الشهرية الأساسية هي 2,500 واخترت ستة أشهر من التغطية دون أي احتياطي إضافي. الهدف هو 15,000. إذا تم بالفعل تخصيص 5,000 جانبًا ومتوفر لحالات الطوارئ، فإن الفجوة المتبقية هي 10,000. إيداع شهري قدره 500 يملأ هذه الفجوة في 20 أشهر عندما لا يتم افتراض أي فائدة أو سحوبات أو تغييرات في النفقات.

يغطي 5,000 الحالي شهرين من النفقات الأساسية المدخلة. إن رقم التغطية هذا منفصل عن التقدم نحو الهدف الكامل. إذا قمت بإضافة احتياطي لمرة واحدة 1,000، يرتفع الهدف إلى 16,000، ولكن تظل تغطية النفقات الشهرية للمدخرات الحالية شهرين. يغير الاحتياطي الإضافي هدف الادخار دون تغيير مقام النفقات.

اقرأ جدول الإيداع واضبط الخطة

يبدأ الجدول الزمني في الشهر صفر مع توفر المدخرات بالفعل. يضيف كل صف تالي الإيداع الشهري المخطط له في نهاية الشهر. إذا كانت الفجوة النهائية أصغر من الإيداع الكامل، فإن هذا الصف يستخدم فقط المبلغ المطلوب للوصول إلى الهدف. وبالتالي فإن فجوة 1,050 مع إيداع 500 تأخذ ثلاثة إيداعات: 500، 500، و50.

قارن السيناريوهات عن طريق تغيير الإيداع أو أشهر التغطية أو إجمالي النفقات الأساسية وحفظ كل عملية حسابية باسم وصفي. يؤدي الإيداع الشهري الأصغر إلى تمديد الجدول الزمني، في حين أن الهدف الأقل يقلل الفجوة. لا تحدد هذه الأداة أي المقايضة مناسبة؛ يجعل الحساب مرئيا. يمكن أن تساعدك حاسبة الميزانية الخاصة بك في التحقق مما إذا كانت الوديعة المقترحة تناسب المبلغ النقدي المتبقي بعد الالتزامات العادية.

تعرف على حدود خطة صندوق الطوارئ البسيطة

ويتم استبعاد الفائدة عمدا، وبالتالي فإن الخطة لا تعتمد على عائد الادخار المفترض. كما أنه يستثني التضخم والسحوبات المستقبلية. إذا زادت تكاليف المعيشة أو استخدمت جزءًا من الصندوق، فقم بتحديث النفقات ومدخلات المدخرات المتاحة. يجب فقط إدراج الأموال التي تنوي توفيرها لهذا الغرض كمدخرات طارئة موجودة؛ الآلة الحاسبة لا تتحقق من قيود الحساب أو أوقات التسوية.

عندما تحقق مدخراتك الهدف بالفعل، تكون الفجوة والأشهر حتى الهدف صفرًا، ويتم عرض أي فائض بشكل منفصل. إذا كانت الفجوة موجبة ولكن الإيداع الشهري صفر، فإن الأداة لا تُبلغ عن أي تقدم بل تُبلغ عن نتيجة رقمية لا نهائية. عندما تكون النفقات صفرًا، تكون أشهر تغطية النفقات الحالية غير محددة. تعرض الخطط الطويلة جدًا الصفوف الشهرية الأولى 1,200 مع الاحتفاظ بمقياس المخطط الزمني المحسوب بالكامل.

خطة الادخار في حالات الطوارئ: الصيغة والافتراضات

الهدف = النفقات الأساسية الشهرية × أشهر التغطية + الاحتياطي الإضافي. الفجوة = الحد الأقصى (0، الهدف − المدخرات). الأشهر المتبقية على الهدف = السقف (الفجوة ÷ الإيداع الشهري).

تتجاهل هذه الخطة الفائدة والتضخم والسحب. تصل الودائع في نهاية الشهر، مع اقتصار الإيداع النهائي على الفجوة المتبقية. أشهر التغطية هي اختيارك، وليست توصية عالمية.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال خطة الادخار في حالات الطوارئ مثال:

النفقات الشهرية الأساسية

النفقات الشهرية الأساسية

النفقات:	المبلغ الشهري ($)
الإسكان والمرافق	1500
الغذاء والنقل	600
الحد الأدنى للتأمين والديون	400

أشهر من النفقات لتغطية (أشهر)

6

احتياطي إضافي لمرة واحدة ($)

0

وفورات الطوارئ متاحة بالفعل ($)

5000

الودائع الشهرية المخطط لها ($)

500

الهدف = النفقات الأساسية الشهرية × أشهر التغطية + الاحتياطي الإضافي. الفجوة = الحد الأقصى (0، الهدف − المدخرات). الأشهر المتبقية على الهدف = السقف (الفجوة ÷ الإيداع الشهري).

نتيجة المثال

• No interest, price changes, or withdrawals are assumed. The final deposit fills only the remaining gap.

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

ما يجب أن نأخذ في الاعتبار

استخدم عملة واحدة طوال الوقت. يؤدي اختيار العملة إلى تغيير التسميات، وليس أسعار الصرف. قم بالحساب، ثم احفظ السيناريو المسمى في مساحة العمل الخاصة بي للاحتفاظ به في هذا المتصفح؛ تصدير نسخة احتياطية لمساحة العمل لنقلها إلى جهاز آخر.

مراجع المعادلات

• CFPB: دليل أساسي لبناء صندوق الطوارئ (يفتح في لسان جديد)

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة