الميزانية

طريقة الاستخدام

جعل ميزانية شهرية من النفقات المختلطة

تحويل الإيرادات والمصروفات إلى فترة مشتركة قبل مقارنة المجاميع. يمكن أن يكون من السهل تفويت فاتورة سنوية في ميزانية شهرية ما لم يتم تخصيص مخصص لذلك. مراجعة الرصيد المتبقي بعد الالتزامات المتكررة ، ثم النظر في الإنفاق غير المنتظم بشكل منفصل. يساعد وضع الفترة المختلطة على محاذاة التوقيت؛ فإنه لا يعرف عن المعاملات التي لم يتم إدخالها.

الميزانية الشهرية: الصيغة والافتراضات

الرصيد المتبقي = الدخل من المنزل − جميعهم دخلوا المخصصات.

تجنب اقتطاعات كشوف المرتبات المزدوجة التي تمت إزالتها بالفعل من الدخل المنزلي.

ميزانية الفترة المختلطة ونسبة الدين: الصيغة والافتراضات

الفائض = الدخل الشهري الإجمالي − التوفير قبل الضرائب − الضريبة على غرار − نفقات المعيشة − سداد الديون.

يستخدم كل خط فترة شهرية أو سنوية خاصة به. وتشمل DTI مدفوعات الديون وتستخدم الدخل الإجمالي. لا يطبق سيناريو الضريبة الثابتة قواعد ضريبة الدخل التدريجية.

مثال عملي

المرجع مثال العملة: USD. هذه الأمثلة الثابتة لا تتغير مع تفضيلات الآلة الحاسبة.

استخدام ال الميزانية الشهرية مثال:

الدخل الشهري المأخوذ من المنزل ($)

5000

السكن ($)

1500

الخدمات الأساسية ($)

300

الطعام ($)

500

النقل ($)

400

التأمين والرعاية الصحية ($)

300

مدفوعات الديون ($)

300

الادخار والاستثمار ($)

500

نفقات أخرى ($)

300

الرصيد المتبقي = الدخل من المنزل − جميعهم دخلوا المخصصات.

نتيجة المثال

وهذه مدخلات توضيحية. تغيير القيم لاستكشاف سيناريو مختلف.

ما يجب أن نأخذ في الاعتبار

طريقة الميزانية البسيطة تأخذ الدخل المنزلي. وتستخدم ميزانية الفترة المختلطة الدخل الإجمالي، وتخصم الادخار قبل الضرائب وضريبة سيناريو ثابتة، وتبقي مدفوعات الديون منفصلة عن نفقات المعيشة.

مراجع المعادلات

• Investor.gov: الأدوات المالية (يفتح في لسان جديد)

المراجع شرح الأساليب الأساسية؛ أنها لا تعني تأييد أو مراجعة مهنية فردية من فينفلو.

الأسئلة الشائعة