आपातकालीन निधि योजनाकार

कैसे काम करता है

तय करें कि आपकी आपातकालीन बचत में कौन से खर्च शामिल होने चाहिए

जिस स्थिति के लिए आप योजना बना रहे हैं, उसके दौरान आप जिन मासिक खर्चों का भुगतान करना चाहते हैं, उनकी सूची बनाएं। आवास, बुनियादी सुविधाएं, भोजन, परिवहन, बीमा और न्यूनतम ऋण भुगतान सामान्य श्रेणियां हैं, लेकिन आपके अपने दायित्व सूची निर्धारित करते हैं। आवश्यक खर्चों को वैकल्पिक खरीदारी से अलग करें। यदि किसी बिल का भुगतान सालाना किया जाता है, तो इसे मासिक योजना राशि में विभाजित करें ताकि कवरेज गणना एक सुसंगत अवधि का उपयोग करे।

कवरेज महीनों की संख्या स्वयं चुनें. आय परिवर्तनशीलता, घरेलू सहायता, बीमा व्यवस्था और संभावित रुकावट की प्रकृति उस राशि को प्रभावित कर सकती है जिसका आप परीक्षण करना चाहते हैं। एक अतिरिक्त रिज़र्व ज्ञात एकमुश्त जोखिम का प्रतिनिधित्व कर सकता है, लेकिन मासिक खर्च और उस रिज़र्व दोनों में समान व्यय की गणना करने से बचें। परिणाम इन निर्णयों पर आधारित एक परिदृश्य है, न कि आपके व्यक्तिगत जोखिम का आकलन।

छह महीने के लक्ष्य के साथ आपातकालीन बचत का उदाहरण

मान लीजिए कि आवश्यक मासिक खर्च 2,500 हैं और आप बिना किसी अतिरिक्त रिजर्व के छह महीने का कवरेज चुनते हैं। लक्ष्य 15,000 है. यदि 5,000 पहले से ही अलग रखा गया है और आपात स्थिति के लिए उपलब्ध है, तो शेष अंतर 10,000 है। 500 की मासिक जमा राशि 20 महीनों में उस अंतर को भर देती है जब कोई ब्याज, निकासी या खर्चों में बदलाव नहीं होता है।

मौजूदा 5,000 दर्ज किए गए आवश्यक खर्चों के दो महीने को कवर करता है। वह कवरेज आंकड़ा पूर्ण लक्ष्य की ओर प्रगति से अलग है। यदि आप 1,000 एकमुश्त रिजर्व जोड़ते हैं, तो लक्ष्य बढ़कर 16,000 हो जाता है, लेकिन मौजूदा बचत का मासिक-व्यय कवरेज दो महीने रहता है। अतिरिक्त रिज़र्व व्यय भाजक को बदले बिना बचत लक्ष्य को बदल देता है।

जमा अनुसूची पढ़ें और योजना समायोजित करें

शेड्यूल पहले से ही उपलब्ध बचत के साथ शून्य महीने से शुरू होता है। प्रत्येक अगली पंक्ति महीने के अंत में नियोजित मासिक जमा को जोड़ती है। यदि अंतिम अंतर पूर्ण जमा से छोटा है, तो वह पंक्ति लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक राशि का ही उपयोग करती है। 500 की जमा राशि के साथ 1,050 का अंतर इसलिए तीन जमा लेता है: 500, 500, और 50।

जमा राशि, कवरेज महीने, या आवश्यक-व्यय कुल को बदलकर और प्रत्येक गणना को एक वर्णनात्मक नाम के साथ सहेजकर परिदृश्यों की तुलना करें। छोटी मासिक जमा राशि समयसीमा बढ़ाती है, जबकि कम लक्ष्य अंतर को कम करता है। यह उपकरण यह निर्णय नहीं करता कि कौन सा ट्रेडऑफ़ उचित है; यह अंकगणित को दृश्यमान बनाता है। आपका बजट कैलकुलेटर यह जांचने में मदद कर सकता है कि प्रस्तावित जमा राशि सामान्य प्रतिबद्धताओं के बाद शेष नकदी में फिट बैठती है या नहीं।

एक साधारण आपातकालीन-निधि योजना की सीमाओं को पहचानें

ब्याज को जानबूझकर बाहर रखा गया है, इसलिए योजना अनुमानित बचत उपज पर निर्भर नहीं है। इसमें मुद्रास्फीति और भविष्य की निकासी भी शामिल नहीं है। यदि जीवन-यापन की लागत बढ़ती है या आप फंड का कुछ हिस्सा उपयोग करते हैं, तो व्यय और उपलब्ध-बचत इनपुट को अपडेट करें। केवल वह धन जिसे आप इस उद्देश्य के लिए उपलब्ध कराना चाहते हैं, मौजूदा आपातकालीन बचत के रूप में शामिल किया जाना चाहिए; कैलकुलेटर खाता प्रतिबंध या निपटान समय की जाँच नहीं करता है।

जब आपकी बचत पहले ही लक्ष्य को पूरा कर लेती है, तो लक्ष्य के लिए अंतराल और महीने शून्य होते हैं, और कोई भी अतिरिक्त अलग से दिखाया जाता है। यदि अंतर सकारात्मक है लेकिन मासिक जमा शून्य है, तो टूल अनंत संख्यात्मक परिणाम के बजाय कोई प्रगति नहीं बताता है। जब व्यय शून्य होते हैं, तो वर्तमान व्यय कवरेज के महीने अपरिभाषित होते हैं। बहुत लंबी योजनाएं पूर्ण गणना की गई टाइमलाइन मीट्रिक को बनाए रखते हुए पहली 1,200 मासिक पंक्तियां दिखाती हैं।

आपातकालीन बचत योजना: सूत्र और मान्यताएँ

लक्ष्य = मासिक आवश्यक व्यय × कवरेज माह + अतिरिक्त आरक्षित। अंतर = अधिकतम(0, लक्ष्य − बचत)। लक्ष्य = सीमा (अंतराल ÷ मासिक जमा) तक के महीने।

यह योजना ब्याज, मुद्रास्फीति और निकासी को नजरअंदाज करती है। जमा राशि महीने के अंत में आती है, अंतिम जमा शेष अंतर तक सीमित होती है। कवरेज महीने आपकी पसंद हैं, कोई सार्वभौमिक अनुशंसा नहीं।

हल किया गया उदाहरण

संदर्भ उदाहरण की मुद्रा: USD। ये तय उदाहरण आपके कैलकुलेटर की प्राथमिकताओं से नहीं बदलते।

आपातकालीन बचत योजना उदाहरण का उपयोग करते हुए:

आवश्यक मासिक खर्च

आवश्यक मासिक खर्च

खर्च	मासिक राशि ($)
आवास और उपयोगिताएँ	1500
भोजन एवं परिवहन	600
बीमा और ऋण न्यूनतम	400

कवर करने के लिए महीनों का खर्च (महीने)

6

अतिरिक्त एकमुश्त आरक्षित ($)

0

आपातकालीन बचत पहले से ही उपलब्ध है ($)

5000

नियोजित मासिक जमा ($)

500

लक्ष्य = मासिक आवश्यक व्यय × कवरेज माह + अतिरिक्त आरक्षित। अंतर = अधिकतम(0, लक्ष्य − बचत)। लक्ष्य = सीमा (अंतराल ÷ मासिक जमा) तक के महीने।

उदाहरण का परिणाम

• No interest, price changes, or withdrawals are assumed. The final deposit fills only the remaining gap.

ये उदाहरण हैं। एक अलग परिदृश्य का पता लगाने के लिए मूल्यों को बदल दें।

ध्यान देने योग्य बातें

पूरे समय एक ही मुद्रा का प्रयोग करें। मुद्रा चयन से लेबल बदलता है, विनिमय दरें नहीं। गणना करें, फिर नामित परिदृश्य को इस ब्राउज़र में रखने के लिए मेरे कार्यक्षेत्र में सहेजें; किसी कार्यस्थान बैकअप को किसी अन्य डिवाइस पर ले जाने के लिए निर्यात करें।

सूत्रों के संदर्भ

• सीएफपीबी: आपातकालीन निधि बनाने के लिए एक आवश्यक मार्गदर्शिका (नए टैब में खुलता है)

संदर्भ आधारित विधियों को समझाते हैं; वे फिनफ्लो के अनुमोदन या व्यक्तिगत पेशेवर समीक्षा का मतलब नहीं है।

सामान्य प्रश्न